Как отбить психологическую атаку взыскателя долгов – советы специалиста

Как отбить психологическую атаку взыскателя долгов – советы специалиста

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Основатель компании “Gabinet Pomocy Finansowej”

Специально для ГАРАНТ. РУ

Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, он может столкнуться с ситуацией, когда его долг будет взыскивать судебный пристав. Попробуем разобраться, что делать, если вам позвонили из коллекторской компании.

Установите, кому вы должны

Узнай, кому ты должен

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вам позвонили из компании по взысканию долгов, вам нужно узнать, какую систему они используют для работы с вами. Компания по взысканию долгов работает с кредитором двумя способами. Первый – это договор переуступки, в котором ваш долг был продан компании по взысканию долгов, а право на взыскание принадлежит новому кредитору. В этом случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие уступку дебиторской задолженности. Вы можете получить эти документы от кредитора по почте или позвонить на горячую линию кредитора и узнать там, находится ли ваш долг в банке или передан новому кредитору. Вторая – это система взыскания задолженности агентства, при которой ваш долг хранится в банке или МФО, а коллектор выступает в роли агента по взысканию долга. Это нужно сделать, чтобы вы знали, к кому обращаться в случае непогашенной задолженности.

Знайте свои права

Если вы столкнетесь с коллекторской организацией, вам необходимо выяснить, лицензирована ли она и находится ли она в реестре коллекторов. В этом можно убедиться на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России на сайте «Информация, содержащаяся в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus. ru/gosreestr_jurlic ).

Вне зависимости от того, в какой системе с вами сотрудничает коллектор – на основании агентского договора или переуступки – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законные интересы физических лиц в ведении бизнеса по взысканию просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регулирующий деятельность взыскателя задолженности. что у коллекторской компании есть ограничения, которые она не может нарушать, и если они есть, вы можете подать жалобу в надзорные органы, такие как ФССП России (регулятор коллекторских компаний), НАПКА (Ассоциация коллекторских агентств). неверному заявителю грозит крупный штраф до 2 миллионов рублей или отозвать лицензию и исключить из реестра соискателей (п. 14.57 КоАП)

    Коллекторам запрещается (ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ): применять физическую силу; Угрожают повредить тело; уничтожение или ликвидация имущества должника; угрожать ликвидацией имущества; за использование опасных для жизни средств; проявление психологического воздействия на должника или третьих лиц; ввести в заблуждение;

Они злоупотребляют своими силами.

Если гражданину, против которого взыскивается долг, причинен какой-либо ущерб, взыскатель обязан его отремонтировать.

    Закон для инкассаторов устанавливает правила на определенный период времени для вызова (статья 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекционеры имеют право: звонить по телефону не более 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, в день должно быть не более 1 звонка; Для звонков в будние дни с 8:00 до 22:00

для звонков в субботу и воскресенье с 9:00 до 20:00.

Коллектор не имеет права скрывать номер телефона, с которого звонит должник.

    Коллекционерам запрещено называть определенные категории лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ): Беременным женщинам и женщинам, имеющим ребенка в возрасте до полутора лет; Лица, пользующиеся медицинской помощью в медицинских учреждениях;

Люди с 1-й группой инвалидности.

    В случае нарушения коллектором Закона № 230-ФЗ должник вправе подать заявление: в полицию, если есть угроза жизни или должник брошен с угрожающими листовками или письмами; Следственный комитет РФ, если должники открыто вымогают деньги

Генеральная прокуратура РФ, если угрожают убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, влечет уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

    Доказательства нарушения прав заемщика включают: запись телефонного разговора; видеозапись взаимодействия коллектора и заемщика;

Может ли коллектор подать в суд?

Заявления свидетелей.

Да, коллектор может обратиться в суд, но человеку не грозит тюремное заключение за невыполнение кредита. Единственное решение, которое может принять суд, – обязать должника вернуть сумму кредита.

Компании, которые не аккредитованы и не подписали договор с банком, не могут подавать в суд, если только долг не был передан путем уступки.

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

В случае обращения в суд должник несет ответственность перед судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ), а судебный пристав действует. согласно этому закону. Таким образом, ни о каком погашении чрезмерных процентов (которые коллекторские компании часто пытаются навязать) речи не идет. Он может налагать штрафные санкции только в соответствии с кредитным договором. Напоминаем, что срок исковой давности составляет 3 года, по истечении этого срока никто не может подавать в суд взыскатели долгов (ст. 196 Гражданского кодекса).

Читайте также:  Временный присмотр за детьми: документы, порядок, условия

У каждого гражданина есть возможность прекратить громоздкое общение с кредитором. Согласно статье 8 Закона № 230-ФЗ, вступившего в силу с 1 января 2017 года, отказ от сотрудничества с кредитором может быть оформлен через 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Заявление об отказе от сотрудничества с взыскателями долга должно быть отправлено через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о вручении. После подачи такого заявления ваши кредиторы не смогут позвонить вам и принять меры по взысканию непогашенной задолженности.

Что делать, если вынесено решение суда?

Когда заемщик отказывается сотрудничать с кредиторами, у них есть только один способ вернуть долг – обратиться в суд. После вынесения судебного решения должник будет заниматься судебными приставами.

Если у вас есть исковое право, это означает, что взыскание будет произведено в соответствии с Законом № 229-ФЗ.

    Судебные приставы обладают широкими полномочиями по взысканию долгов. Судебный исполнитель вправе возбудить исполнительное производство на основании исполнительного документа (например, исполнительного листа) (ст. 64 Закона № 229-ФЗ): арест имущества должника, в том числе денег и ценных бумаг; арест арестованного имущества должника проведение аудита финансовых документов должника

Признание должника или его имущества в розыск.

    После начала судебного разбирательства у должника есть 5 дней для добровольного исполнения решения суда. Если должник отказывается выплатить долг сам в течение установленного для этого срока, судебный исполнитель имеет доступ к его реестрам имущества (для последующего приложения), которые включают: автомобили; жилые объекты (квартира, дом, коттедж и др.)

участок.

Если у должника нет вышеперечисленных активов, судебный исполнитель спрашивает о наличии у него счетов в банковских учреждениях, на которые также может быть наложен арест.

Следующим этапом процедуры (также при отсутствии банковских счетов) является контакт с работодателем должника. Напомним, судебный исполнитель вправе списать оставшуюся сумму до 50% (а в некоторых случаях до 70%) вознаграждения должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если должник официально не трудоустроен, судебный исполнитель вынужден арестовать его движимое имущество (обычно находящееся в доме должника).

Если после всех процедур ничего не взыскано или взыскано частично, судебный исполнитель имеет право закрыть исполнительный лист актом о невзыскании (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Возврат исполнительного листа истцу не препятствует предъявлению исполнительного листа к исполнению в срок, указанный в ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Как бороться с коллекторами: советы юриста

Каждый кредитор хочет хоть немного заработать и поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг со скидкой. Это обычная практика, поскольку взыскание долга связано с дополнительными расходами, не гарантирует погашения просроченных обязательств, а в случае банка оно обязывает создать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать заемщику скидку и получить хоть немного денег. Чтобы понять, почему сборщикам долгов выгодно давать заемщику скидку, необходимо понимать, сколько сборщики долгов покупают просроченные долги. В 2018 году величина непогашенного кредитного портфеля колеблется в пределах 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в 100 тысяч рублей у коллектора можно купить за 1-3 тысячи рублей.

Взыскание долгов легализовано в России. Следовательно, должники банков и МФО могут столкнуться с действиями коллекторов. Вы можете и должны бороться с коллекционерами, особенно если они превышают свои полномочия, совершая противоправные действия. В этой статье мы узнаем, как от них защититься.

Какие права есть у коллекторов?

Узнайте, аннулирует ли суд ваши долги

Как правило, коллекторские агентства собирают непогашенную задолженность по кредитам и микрозаймам. Задолженность может быть передана по договору уступки, при этом согласие должника не требуется. В некоторых случаях коллекторские компании могут действовать на основании доверенности от имени банка. Вы всегда должны проверять эти моменты, так как в других случаях у коллекторских агентств нет оснований для предъявления претензии.

    Это основные права, которыми обладают коллекционеры в соответствии с Законом № 230-ФЗ. связаться с должником посредством письменной повестки, телефонных звонков, текстовых сообщений, сообщений через социальные сети или по электронной почте (для всех типов повесток закон устанавливает ограничения по количеству дней, недель и месяцев), времени звонков и текстовых сообщений Сообщения; лично встретиться с должником (на это также распространяются правовые ограничения); Обратиться в суд для взыскания долга (если долг официально передан коллекторской компании);

Передача документов в Федеральную службу судебных приставов для исполнения. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается прямое влияние на должника: в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и в выходные и праздничные дни с 20:00 до 9:00 по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известного кредитору и / или лицу, действующему от его имени и / или в его интерес;

Читайте также:  Сколько лет ипотечным кредитам на квартиры в Сбербанке и других банках?

Встречаясь лицом к лицу чаще, чем раз в неделю;

    По телефонным звонкам: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю;

более восьми раз в месяц.

В начале каждого случая прямого сотрудничества по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и / или в его интересах, должник должен быть проинформирован:

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при ведении бизнеса по взысканию просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ( Последняя версия)

Пожалуйста, обратите внимание! Неплательщик вправе отказаться от связи с коллекторами. Для этого отправьте письменное уведомление на адрес организации. Если у вас нет информации о компании по взысканию долгов, представитель компании по взысканию долгов должен объяснить вам это при первом контакте.

Отказ должника от сотрудничества не лишает взыскателей права обращаться в суд и в ФССП.

Коллекторская компания является коллектором, поэтому она обязана подтвердить основания для его передачи от первоначального кредитора. С этой целью должник должен быть проинформирован о дате и выпуске договора с банком или МФО и представляет расчет суммы.
Чтобы узнать, если запрашивает ли компании по сборке долга

Какие действия коллекторов недопустимы

Чтобы узнать, может ли компания по сборке долга, возможно, потребует от вас задолженность по дебиторской задолженности.

    Компания по сборке долга не является судебным приставом. Поэтому они не могут выполнять правоприменительные мероприятия, заниматься или прекращать собственность, налагать ограничения и ограничения. Также нелегальная деятельность коллекционеров может включать в себя: нарушение числа, частоты и времени вызова, буквы и смс; Любые апелляции с требованиями и угрозами обращаются к родственникам, близким коллегам или коллегам должников; попытки связаться с должником, если должник представил письменный отказ от права на контакт;

Вводит в эксплуатацию запрещенных актов, охваченных Уголовным кодексом Российской Федерации – несанкционированная аркада имущества или денег, предупреждает угрозы, использование насилия, ущерба или уничтожение имущества, транспортных средств или недвижимости.

Федеральная служба судебного пристава – это общий контроль над деятельностью по сбору долга. Поэтому вы можете подать заявку на судебное ведение, если коллекция превышает пределы своих полномочий, раздражает вас телефонами и письмами, несмотря на отказ в сотрудничестве. Если вы получаете угрозы или сбор, он использовал физическую силу или пытаться забрать (уничтожить) собственность, вы должны связаться с полицией.
Избавиться от дебиторской задолженности должника

Психологическое воздействие

Суд

    Даже без использования физического насилия, коллекция может оказать психологическое давление на себя должника, членов его семьи и других родственников. Эти мероприятия могут проявляться в: В непослушных переговорах по телефону, оскорблениями; Звонить ночью или рано утром, по выходным; оказание давления на членов семьи и родственников, в том числе добитых детей;

Непосредственные или косвенные угрозы, которые трудно привлечь в статью Российской Федерации.

Давление может полагаться на оставлять субтитры в коридоре или на стенах дома с требованием погашения долга, при попытке рассказать финансовые проблемы работодателя или коллеги-должника. Даже если такие действия не приводят к повреждению, нормальная жизнь должника не будет возможно.
Получить совет

Способы борьбы с коллекторами

кредитор

Юридическая защита

Теперь давайте поговорим напрямую о том, как защитить себя, если вы были загружены с коллекцией долга. К сожалению, даже представление письменного заявления на отказ в сотрудничестве с коллекциями не гарантирует, что они не будут продолжать разрушать жизнь должника. Вот почему вы не должны терпеливо ждать, пока не оставит вас в покое.

    Как только вы встретитесь с требованиями кредиторов или коллекций, стоит связаться с адвокатом. Это необходимо не только для немедленной защиты ваших прав. Адвокат объяснит, из каких вариантов можно использовать в разных ситуациях, когда вы должны пойти с жалобами и выводами. Положения позволяют использовать следующие методы правовой защиты: Обеспечение интересов в судах – можно получить или установить, уменьшить высоту штрафов, применять ограничение на весь долг или в течение определенных периодов; Если нет долгов для оплаты – подать заявку на банкротство, теперь можно делать в каждом количестве долга, но это оправдано начать долг процедуры не менее 350 000 рублей. (Потому что стоимость банкротства довольно высока). Однако, согласно новому закону, можно будет провозглашать бесплатно, а долг может быть только 50 000 рублей;

Апелляция на связь или прокуратуру в случае компании по сборке долга, которая не соответствует закону.

Например, банкротство прекратит расчет наказаний от долгов, и контроль за разбирательством будет осуществлять дружелюбный суд и синдык. Это удаляет проблемы в случае опасности по телефону, социальным медиа или лицом к лицу. В таких случаях, пожалуйста, свяжитесь с вашими правоохранительными органами.

Защита через правоохранительные органы

Узнайте, имеете ли вы право на индивидуальное банкротство

    Деятельность коллекторских агентств может быть предметом административных или уголовных правонарушений. Вот несколько случаев, когда от полиции требуется провести предварительное расследование и возбудить уголовное преследование: умышленное уничтожение, повреждение или хищение имущества должника; угрозы любым способом, если они воспринимаются должником как реальная угроза; Причинение вреда жизни или здоровью должника, членов его семьи или других лиц (при отсутствии значительного ущерба здоровью должник подлежит административной ответственности)
Читайте также:  Претензия на содержание в фиксированной денежной сумме: образец претензии

Распространение дискредитирующей информации (через СМИ, Интернет, личное общение с незнакомыми людьми).

Все эти факты должны быть изложены в письменном заявлении. Полиция обязана провести расследование в течение трех дней. Если факты верны, будет возбуждено уголовное дело. Должник будет считаться потерпевшей стороной, а виновный будет привлечен к ответственности.

Как правильно разговаривать с коллектором?

Узнайте, сколько ваших долгов перед взыскателями будет аннулировано судом

    Разговор с коллектором может испортить вам настроение, привести к стрессу или более серьезным последствиям. Если вам позвонят после подачи заявления об отказе от прав, подайте жалобу в NAPCA. Если отказ не поступил, рекомендуем во время выступления соблюдать следующие правила: Всегда просите коллекционера представиться, назвать свою организацию, основную информацию; Если вы чувствуете угрозу или оскорбление, попробуйте записать разговор, но не вступайте в спор; Даже если у вас есть деньги, постарайтесь не признавать этот факт прямо в разговоре или письменно (такие моменты могут быть использованы в суде для восстановления срока давности);

Вы можете прекратить разговор в любой момент, вас нельзя заставить поговорить с коллекторской компанией.

Телефонные или личные разговоры с кем-либо, кроме самого должника, не допускаются. Если вы договорились встретиться с должником лично, стоит провести собеседование в присутствии свидетелей и записать его. Это снизит риск физического насилия и предоставит вам доказательства в случае несанкционированных действий.

Мы не рекомендуем проводить личные встречи с агентством по взысканию долгов или длительные телефонные звонки. Намного легче подготовить заявление о банкротстве или использовать другие варианты защиты, чем постоянно подвергаться стрессу.

Как защититься от звонков?

Подача заявления о банкротстве и прекращение общения с взыскателями долга

Помощь через суд

Самый простой вариант – это подать прошение о прекращении взаимодействия с сборщиками долгов или о невозвращении их телефонов. Если взыскатель нарушает правила о количестве и времени звонков, немедленно обратитесь к судебному приставу или в полицию. В случае каких-либо угроз немедленно сообщите в полицию.

Если долг уже взыскан, вы можете подать заявку на продление срока погашения или на рассрочку. Для этого вы должны подтвердить обоснованность причин вашего заявления. Например, вы можете подать документы об увольнении или сокращении, справку о снижении заработной платы, подтверждающую, что вы классифицированы по инвалидности.

Поскольку коллекторские компании не могут удерживать деньги из заработной платы или банковских счетов, решение об отсрочке или рассрочке платежа должно быть представлено в ФСБ.

Подача заявления о банкротстве может быть вашим лучшим выбором, особенно если у вас нет активов для продажи. По завершении процедуры большая часть долгов будет прощена, что сделает любые последующие действия по взысканию незаконными. Недостатками банкротства являются дополнительные расходы на оплату вознаграждения доверительного управляющего и риск потери собственности.
Чтобы узнать, будут ли списаны ваши долги

Куда жаловаться на коллекторов?

через банкротство.

Как пригвоздить коллекторов, если они игнорируют нормы закона, назойливые телефонные звонки и угрозы? Вы можете подать жалобу на действия любого коллекторского агентства в NAPCA или FSSP. Если результаты расследования подтверждают факты, представленные заявителем, компания по сбору задолженности может быть исключена из SRO и охвачена запрещением деятельности по сбору долгов.

Что делать, если вы не брали кредит?

Основываясь на фактах преступности, пожалуйста, свяжитесь с полицией.

    Вы можете встретиться с претензиями от компаний по сборке долга, даже если вы уже погасили свой долг, или вы никогда не отказывались заплатить. Это может привести к следующим причинам: Если ошибки были сделаны в ходе договора на должность или правоприменительные документы (например, в исполнительной документе, дана информация о том же имени); Если Банк продал задолженность задолженности;

Компания по сборке долга пытается загрузить долг, который не существует.

Если вы не должник, все мероприятия компании по сборке долга против вас являются нарушением закона. Немедленно свяжитесь с полицией или FSB и подробно опишите все несовместимые с законом. Если ошибка была совершена банками или должниками, просьба удалить его. Наши адвокаты предоставят вам необходимую помощь в этих вопросах.

Позвоните нам или свяжитесь с нами через нашу форму онлайн-чата.

Аннулирование долгов путем банкротства с гарантией

Оцените статью
Добавить комментарий