Почему я не могу получить кредит в любом банке?

Почему я не могу получить кредит в любом банке?

Почему отказали в кредите?

Хороший доход, длительный опыт работы и отличная кредитная история – даже может быть достаточно, чтобы получить кредит. Почему банки отказываются предоставлять кредит? Этот вопрос часто задают на порталах и финансовых форумах. Мы решили учиться

Причины отказа в кредите.

Банки очень сильно отказываются, многие люди, и не все эти люди не являются надежными, с точки зрения финансовых, граждан. У кредитных организаций есть много причин отклонить запрос клиента независимо от того, сколько потребностей и насколько высоко имеет доход.

Ниже приведены основные причины.

– плохая кредитная история

Чаще, чем обычные банки отказываются предоставлять кредит из-за плохой кредитной истории. В кредитной истории информация о том, как заемщик погасил долг: были там, чтобы задолженность о том, как быстро они были погашены. В кредитной истории также включает информацию о частых ссылках на кредитные банки и ряд отказов. Недавно Ti также содержит информацию о задолженности в оплате средств массовой информации, дорожных мандатах, налогах и т. Д. Вы можете испортить свою кредитную историю не из собственной вины, например, из-за ошибки сотрудника.

Любая негативная ссылка в кредитной истории может быть серьезной причиной невозможности оплаты кредита. Что мне делать? Свяжитесь с вашим банком или кредитной информацией. Если проблема негативной документации, она должна быть исправлена.

– Нет кредитной истории

Для банков отсутствие кредитной истории – это неспособность понять, может ли клиент доверить большую сумму денег. Поэтому максимум, на котором вы можете сосчитать, – это небольшой потребительский кредит. Что делать? Получите кредитную карту и своевременно дополните баланс. Вы также можете подать заявку на MFI Micro-Mixe – самое главное, чтобы погасить долг вовремя.

– Несоблюдение минимальных требований

Почему ваше кредитное приложение будет отклонено? Это, вероятно, потому что вы не соответствуете банку. У каждой организации есть собственный набор требований к потенциальному заемщику. В целом, требования везде одинаковы: возраст, занятость и официальный профессиональный опыт и т. Д. Многие кредиторы готовы работать только с официально нанятыми гражданами, которые подтверждаются копией записей книги и свидетельство о доходах. Кстати, некоторые кредиты не выдаются без этих документов, которые также стоит учитывать, если вы планируете подать заявку на кредит. МОМОРАННО, ничто не может быть обработано: он не может быть изменен в паспорте, а фальсификация данных о доходах очень, очень неплохотся.

– Низкий уровень дохода

В течение месяца по погашению долга вы должны пойти не более 30% доходов заемщика – этот стандарт определяется законом. Такая сумма при низком вознаграждении может увеличить финансовое бремя заемщика, и риск возникновения неспособности выплаты кредита увеличивается. И кредитор должен быть уверен, что он не только восстановит кредит, но и зарабатывает на нем, потому что прибыль – цель кредитных организаций. Тем не менее, может быть предложено минимальное количество потребительского кредита. Но ипотека с низким доходом не будет работать.

– Слишком высокий доход

Банки с подозрением относятся к заемщикам, которые покупают оборудование на кредит, который стоит не более 10000. Рублей, когда его зарплата намного выше, чем стоимость оборудования. Или подать заявку на небольшой кредит, когда их вознаграждение достаточно высокое. Кредитной офицер может подозревать, что клиент обеспечивает ложную информацию и отказываться. Вот почему вы должны подготовить хорошее оправдание, почему вам нужен кредит с этим доходом.

– несколько активных кредитов

Мы привыкли к жизни для кредита, а некоторые заемщики имеют несколько активных кредитов. Люди принимают кредит, чтобы погасить долги, взятые в другой организации. Чем больше долгов у человека есть человек, тем больше он указывает, что он просто не знает, как управлять своими финансами. И если вам откажут банки, вы должны сначала выплатить свои долги.

– Досрочно погашенные кредиты

Банк не получит запланированную прибыль, выраженную в процентах, которые заемщик выплачивает в срок, указанный в договоре. Поэтому на «досрочных плательщиков» налагаются штрафы и пени. Если вы часто погашали ссуды досрочно, и поэтому другой кредитор отказывает вам в новом, попробуйте другую организацию.

– Судимость

Трудно найти кредитора, готового сотрудничать с гражданами, имеющими судимость. Все из-за опасений – бывший преступник может снова нарушить закон и не выплатить долг. Вы ничего не можете с этим поделать. Но можно пройти еще несколько банков – может быть, один из них сможет вам помочь.

– Опасное занятие

Пожарные, спасатели и сотрудники правоохранительных органов не могут получить ссуду только по профессии. Такие заемщики считаются ненадежными из-за того, что их жизнь каждый день находится в опасности, и они могут потерять свою доходность и, следовательно, способность делать вклады в случае наступления страхового случая. Однако, если вы согласитесь оформить страховку, кредитор будет более лояльным.

Читайте также:  Платежное поручение на страховые взносы в 2021 году

– Небольшой опыт работы

Банки предпочитают кредитовать только тех, кто официально трудоустроен. Однако, если ваш общий стаж работы менее 1 года, вам могут отказать. Учитывается также стаж работы на текущем рабочем месте: он должен быть не менее 6 месяцев. При меньшем опыте работы получить кредит практически невозможно. Все, что вы можете сделать, это подождать или подать заявку в другую организацию. Но ни в коем случае не пытайтесь подделать трудовую книжку – это уже нарушение закона.

– Возраст

Об этом мы уже говорили чуть выше. Банки очень редко предоставляют ссуды заемщикам в возрасте до 21 года. Очень часто получить кредит можно только с 23 лет.

– Уклонение от военной службы

Причина отказа мужчины – отсутствие военного билета, который часто требуется при оформлении ипотеки. До 27 лет многим мужчинам сложно получить ссуду даже на небольшую сумму. Это связано с тем, что молодого человека могут призвать на службу, и он не сможет выплатить долг.

– Отказ от страховки

Хотя страхование является добровольным, отказ в страховании ссуды может привести к отказу в выдаче ссуды. Для кредитора этот полис является гарантией выплаты, даже если клиент окажется нетрудоспособным или если залог (как в случае ипотеки) поврежден в результате какого-либо несчастного случая. Дополнительно кредитные организации получают прибыль от договоров страхования – порядка 15-30% от стоимости полиса.

– Неточная информация

Самая простая причина: предоставление неверных данных в договоре. Можно неправильно ввести имя или улицу, перепутать цифры в серии и номер паспорта и даже забыть точную дату рождения – из-за волнения или, например, давления со стороны других людей. Некоторые заемщики намеренно предоставляют неверные данные, надеясь, что сотрудники банка не будут внимательно изучать договор.

Скрытые причины.

Причины отказа в выдаче кредита также могут быть «скрытыми»: сотрудники обычно о них не говорят. Так, например, заявитель предоставляет разную информацию при подаче заявления в несколько организаций. Профессионалы обычно сравнивают эту информацию с данными, предоставленными другими организациями. В случае неточностей клиент отклоняется.

Также существует «черный список» излишне принципиальных клиентов, которые устраивают скандалы или подают жалобы в официальные структуры. В этот список попали и те, кто обратился в суд для разрешения споров с кредитором.

Еще одна скрытая причина – внешний вид заемщика. Небрежный внешний вид, состояние опьянения и манера общения могут указывать на ненадежность клиента. А заемщики, находящиеся в состоянии алкогольного опьянения или находящиеся под давлением, не смогут получить отказ в течение нескольких месяцев.

Скоринг

Скоринг – это автоматизированная система, которая рассчитывает риск невозврата кредита. Он используется как для потребительских, так и для ипотечных кредитов. Скоринг учитывает все вышеперечисленные факторы и оценивает кредитоспособность заемщика и его личные данные. Параметры программы корректируются в зависимости от потребностей организации: благодаря этому, если план не выполняется, скоринг проходит заказчиками с удовлетворительной оценкой. Эти параметры ужесточаются при большом кредитном портфеле.

Имеют ли банки право не сообщать причину отказа?

Почему банки отказывают в выдаче кредита и не сообщают о причинах? Европейские страны имеют давнюю практику отчетности перед клиентами. В России предпочитают не разглашать эту информацию, мотивируя это тем, что организация озабочена их безопасностью. Не исключено, что клиент, узнав о причине отклонения заявки, изменит свое поведение и в следующий раз получит положительный ответ на заявку, подвергая следующего кредитора финансовому риску.

Некоторые также считают, что сотрудники по собственной инициативе не говорят о причинах отказа. Организации гарантируют, что отказы связаны только с ситуацией в компании, а не с национальностью, религиозными или политическими взглядами или социальным статусом заемщика. Однако часто существует четкая корреляция между отказами и категорией лиц, которым отказано: многодетные родители-одиночки, мигранты и другие.

Иные способы получить кредит.

А как еще получить деньги, если банк отказал в кредите? Вы можете подать заявление в другое финансовое учреждение. Всегда есть шанс, что условия в другом месте будут мягче, чем там, где вы изначально хотели получить ссуду.

Если вы не можете получить ссуду в банке и сумма, которая вам нужна, небольшая, МФО могут помочь. Микрофинансовые организации предоставляют быстрые кредиты на основании единого документа, но суммы, как правило, небольшие. Однако главный недостаток МФО – высокие процентные ставки. Поэтому брать микрозайм следует только в том случае, если вы абсолютно уверены, что сможете вернуть его в ближайшем будущем.

Более сложный способ – найти причину отказа и устранить проблему. Свяжитесь с отделением и попросите сотрудника объяснить, почему банк не выдает ссуду. Как объяснялось выше, организация имеет полное право не разглашать эту информацию. Однако есть шанс, что вы получите развернутый ответ и сможете исправить ситуацию. Если дело в кредитной истории, или если вы не получили требуемый ответ, попробуйте проверить свою кредитную историю. Это можно исправить – мы писали об этом в одной из наших статей.

Читайте также:  Понятие земельного участка, ранее заселенного

Причины отказа в предоставлении кредита

Банки предпочитают держать клиентов в напряжении, не раскрывая причин отказа в ссуде. В октябре 2020 года в Госдуму были внесены поправки в Закон о потребительском кредите, обязывающие кредиторов раскрывать информацию о причинах, по которым они приняли отрицательное решение по заявлению клиента. Однако банки выразили недовольство предложенной реформой, объяснив ее бесполезностью для заемщиков и риском раскрытия коммерческой тайны. В этом материале вы узнаете об основных причинах отказа в кредите.

СОДЕРЖАНИЕ

По мнению банкиров, раскрытие причин отказа в выдаче кредита приведет к раскрытию скоринговых моделей. Также предупреждают о возможном увеличении количества обращений потребителей в ЦБ РФ. В то же время у потребителей есть достаточно способов узнать, почему они получили отрицательный ответ, и самый удобный способ – проверить свою кредитную историю.

Как бы то ни было, но пока закон не принят и кредиторы не обязаны объяснять клиенту, почему в ссуде было отказано. Статистика NBCHI показывает, что 80% людей, обратившихся в банк за ссудой, получили отрицательный ответ. Эти люди должны угадать причину отрицательного решения, и причин для этого может быть несколько, рассмотрим 10 самых распространенных.

Причина 1 – Испорченная кредитная история

Сегодня получить кредит без запроса в BCI невозможно. Это не только в интересах кредитора, но и является его обязанностью по закону.

Одна из основных причин отказа в ссуде – загрязненная кредитная история. Наличие просроченной (даже выплаченной) задолженности, нарушение графика платежей, большое количество отказов от других финансовых институтов – все это негативно сказывается на качестве CI.

Решение проблемы – исправить. В качестве наиболее эффективных вариантов:

    погашение существующей задолженности; активное использование кредитной карты с беспроцентным периодом.

Есть еще один нюанс, не связанный напрямую с клиентами, но влияющий на решение, особенно если речь идет об ипотеке – это плохая кредитная история близкого родственника заемщика, например, супруга.

Причина 2 – Показатель долговой нагрузки

PDN – это показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается как отношение выплат по долгу к доходу за данный месяц. Примите этот показатель к учету при выдаче кредитов на сумму более 10 000 руб. Этот стандарт введен с октября 2019 года.

Люди с таким показателем, превышающим 50%, то есть более половины их доходов уходит на погашение долгов, как правило, им отказывают при оформлении кредита.

Выход из ситуации – снижение годовой процентной ставки на:

    Увеличение суммы дохода; Уменьшение кредита; Погашение части существующих обязательств.

Причина 3 – Низкий уровень дохода

Размер одобренного кредита напрямую зависит от размера дохода, полученного гражданином. Низкая заработная плата, пенсии сами по себе не являются противопоказанием для получения кредита, но могут уменьшить доступную сумму кредита. Более того, этот коэффициент напрямую связан со значением коэффициента NPL.

Положительно повлиять на результат можно при рассмотрении:

    Увеличивая размер дохода; Сообщая о дополнительных источниках дохода; Снижение суммы запрашиваемого кредита; погашая часть существующих обязательств, мы снижаем годовую процентную ставку.

Причина 4 – Предоставление недостоверной информации

Некорректные, неактуальные, неточные данные о заявителе, предоставление неполной информации вызывает недоверие к кредитной организации и тем самым становится причиной отказа в выдаче кредита.

У банков есть несколько вариантов проверки ваших личных данных, документов, контактов и другой информации. Обнаружить подделку или ошибку несложно. И если это произойдет, заявителю будет отказано в окончательном решении. Более того, если служба безопасности заподозрит ложную информацию, такой клиент будет внесен как минимум в «черный список» и в лучшем случае будет обвинен в совершении преступления.

Пять незначительных причин могут послужить отказом в предоставлении кредита

Рассмотрим, казалось бы, тривиальные причины отказа в ссуде. Они кажутся неактуальными до тех пор, пока заявление не будет подано в банк, но после того, как в ссуде будет отказано. Вы поймете, что они тоже важны.

1. Продолжительность трудового стажа

Одна из причин отказа в ссуде – проблемы с трудовой книжкой. Это включает в себя:

    Общий стаж работы меньше нормативного, установленного кредитной организацией; Недостаточный опыт работы на последнем месте работы; Частая смена работы.

Как решить эту проблему, чтобы не получить отказ в ссуде: получить общий стаж работы не менее 1 года и работать на одном месте 6 месяцев и более.

Читайте также:  Пособия по беременности и родам для безработных матерей в 2020 году - пособия по беременности и родам и уходу

2. Отсутствие документов – одна из причин отказа.

В процессе подачи заявки банк может потребовать дополнительные документы.

    военный журнал для лиц призывного возраста подтверждение дохода; данные о занятости; загранпаспорт и др.

Как правило, клиенту дается время на подготовку этих документов. Если заемщик не уложится в срок, указанный кредитором, его заявление может быть отклонено из-за отсутствия документов.

Низкая платежная дисциплина

Помимо PW, также проверяется, каким образом клиент выполняет другие обязательства. В частности, задолженность по сбору коммунальных услуг, налогов, штрафов, алиментов и т. Д. Характеризует клиента как безответственный плательщик, который увеличивает вероятность негативного ответа на кредит.

Выбор: оплатить все неоплачиваемые сиденья, квитанции и т. Д.

4. Недостаточно безопасности

При подаче заявки на кредит с обеспеченной недвижимостью или автомобилем, качество заложенного свойства проверяется, и размещены четкие требования. Если предлагаемое имущество не соответствует этим требованиям, кредит будет отклонен соответственно.

Решение либо нахождение банка, которое примет одно и то же свойство в качестве безопасности или предлагает кредитор-то еще.

5. Повторное применение

Как правило, вы можете подать заявку на тот же кредит после получения отказа, по крайней мере, через месяц спустя. Если заемщик сделает это ранее, такое предложение, скорее всего, не будет рассмотрено.

Иные причины отказа в кредите

Программы очков могут учитывать такие показатели, которые, похоже, не оказывают прямое влияние на платежеспособность и доверие к заемщику. Это, например:

    Гендер заемщика (при условии, что все остальные вещи являются тем же мужчинами чаще отказываются предоставлять кредит); Возраст заемщика (несмотря на то, что требования приведены достаточно широкий возрастной диапазон, легче получить принятие рабочих клиентов от 23 до 55 лет) Место проживания (если гражданин живет в регионе, где нет филиалов банка, его можно отклонить) Образование (люди среднего образования имеют больший шанс одобрения, чем люди с высшим образованием) Национальность; Семейное положение (один, который поднимает детей, часто отвергают); Профессия (легче получить разрешение на людей, работающих в пищевой промышленности, ИТ, государственным служащим, но для фрилансеров, развлекательная промышленность, люди, работающие в условиях повышенного риска для здоровья и жизни – сложнее); Присутствие детей и зависимых лиц (этот фактор снижает вероятность одобрения); Депозит в банке (доступность депозита увеличивает шансы на утверждение); Качество профиля в социальной сети (банки редко проверяют профиль заемщика, MFF часто делают это. Пользователи, чьи учетные записи зачислены на группы недостойных доверия, террористы, антиконтририонные группы могут получить отказ); Поведение пользователя на сайте кредитной организации (если пользователь не прочитал условия, он не знакомился с моделью Соглашения и сразу пошел подать заявку – это может считаться иррациональным или неправильным подходом к решению кредита) Инвалидность (обычно отказывается принимать людей с группой недействительности); Наследственность; Нет кредитной истории (такие заемщики сложно объективно оценить, и, таким образом, занимает наименее рискованные решения) Непонимание заемщиком заемщика целей займа (если заемщик не может вернулся объяснить, почему ему нужны деньги, он будет неблагоприятным при принятии решений); Регулярное погашение кредитов и их более раннее погашение (клиенты, которые платят ранее, просто невыгодны) Субъективное впечатление сотрудника кредитной организации (оценка появления клиента, способ связи, одежды, доступность дорогих аксессуаров) и других.

Трудно догадаться, какой из этих критериев не понравился банк по вкусу. Как правило, каждая из этих причин принадлежит «другой» категории.

Как узнать причину отказа

Банк всегда имеет хорошо мотивированное объяснение причины отказа от предоставления кредита, но, к сожалению, для клиента, это объяснение может оставаться тайной. По крайней мере, пока не будут приняты соответствующие изменения, и заемщики не будут иметь ясности, если они получат негативное решение. Пока это не произойдет, есть три варианта:

    во-первых, отправить письменный запрос и дождаться ответа; Во-вторых, выяснить для себя, почему ваша кредитная заявка была отклонена; В-третьих, обратиться в BCI и выяснить, почему в ссуде было отказано.

Что касается третьего варианта, то он самый удобный и быстрый. Дважды в год вы можете бесплатно подать заявку на получение CRI и, прочитав информационный раздел, в котором объясняются причины отрицательных решений по заявкам, получите ответ на свой вопрос.

В настоящее время процент отрицательных решений растет, но причина, по которой клиенты не получают кредит, остается нераскрытой. Следовательно, «спасать тонущих – дело самих тонущих», другими словами, человек должен сам понять, почему ему могут отказать в ссуде, и устранить это препятствие.

Оцените статью
Добавить комментарий