Сколько лет ипотечным кредитам на квартиры в Сбербанке и других банках?

Сколько лет ипотечным кредитам на квартиры в Сбербанке и других банках?

Со скольки лет дают ипотеку

Ипотечные кредиты берут люди, которые хотят как можно быстрее улучшить свои жилищные условия. Если банк одобрит заявку, вам не придется ждать 20 лет и копить на собственную квартиру. Однако банки устанавливают возрастные ограничения для потенциальных заемщиков, поэтому вы не можете оформить ипотеку в возрасте 16 лет.

В каком возрасте можно получить ипотеку на квартиру или дом и что делать, чтобы как можно скорее одобрить заявку, попытался выяснить Brobank.

Зачем устанавливают ограничения по возрасту

По российскому законодательству банки могут выдавать ссуды только совершеннолетним, дееспособным гражданам. Получить ссуду до 18 лет невозможно, даже если молодой человек или девушка официально работают с 16 лет. Если банк переводит деньги несовершеннолетнему заемщику, родители или опекуны могут оспорить иск, и суд будет на их стороне. Эта ситуация неблагоприятна для банка, потому что его основная цель – заработать на клиентах, а не потерять потраченные суммы.

Но даже 18 лет и полная дееспособность не является гарантией выдачи кредита, не говоря уже о ипотеке. Банки вводят повышенный возрастной ценз заемщиков по нескольким причинам:

Заработная плата редко бывает слишком высокой и стабильной в молодом возрасте. Ежемесячная ставка по ипотеке может быть слишком высокой для молодежи. Требуется минимальный опыт работы. Нередко банки требуют официального трудоустройства на последнем месте работы не менее 6 месяцев, а общий стаж работы составляет 1 год за последние 5 лет. Большинство молодых людей в возрасте до 18 лет этому параметру не соответствуют. Однако чем старше потенциальный заемщик, тем легче ему выполнить это требование. Дополнительным ограничением для молодых людей в возрасте 18 лет является возможность призыва в армию в ближайшее время. Такой заемщик не сможет выполнить свои обязательства, поэтому банк вряд ли выполнит его просьбу. Или в требованиях к ипотеке он укажет, что будет выдавать ссуды в возрасте 21-25 лет. И если в этом возрасте нет военного свидетельства, банк потребует каких-то гарантий, чтобы снизить этот риск.

Согласно комментариям самих банков, большинство клиентов обращаются за ипотекой на срок, близкий к 25-30 годам. Но с юридической точки зрения каждый гражданин в возрасте 18 лет и старше имеет право брать ссуды или покупать недвижимость. Таким образом, при наличии достаточной платежеспособности и финансово стабильного поручителя или созаемщика молодые люди могут подать заявку на одобрение ипотеки.

Ограничение по минимальному возрасту при ипотечном кредитовании

Дополнительные условия, устанавливаемые банком при выдаче ипотечного кредита, зависят от возраста потенциального заемщика:

Общий срок кредита. Чем старше потенциальный заемщик, тем меньше лет он сможет продолжать работать, а без дохода ему будет сложнее выполнять свои обязательства. Страхование. Клиента нельзя принуждать к оформлению страховки, кроме предмета обеспечения – ипотечного дома. Но чем старше заемщик, тем больше вероятность того, что его заявление будет отклонено, если он откажется от страхования жизни и здоровья. В этом случае банк реализует свое право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Если возраст более подходящий, отказ в личной страховке может привести только к увеличению вашей ставки по ипотеке. Окончательное решение банка также будет зависеть от многих других факторов. Размер предоплаты. Обычно в ипотечном договоре эта сумма указывается в процентах от общей стоимости недвижимости. Чем больше покупатель платит вначале, тем меньше риск для банка. Поэтому наличие своих собственных денег к потенциальному заемщику на большой аванс может привести к утверждению приложения, не является наиболее «подходящим» клиентом. В каждом случае плоский или дом остается в потребителе банка и может быть продано в отсутствие погашения. Гаранты и соучредители. Младший заемщик, тем больше вероятность участия других людей с высокой платежеспособностью и положительной кредитной историей.

Возрастные ограничения для заемщиков определяются банками для всех ипотечных программ, включая льготные программы.

Коммерческая недвижимость

Реальные имены в коммерческих целях не приобретаются с ипотекой так же часто, как дома. Этот рынок характеризуется большим количеством кредитов и меньшим спросом. Кроме того, коммерческая недвижимость намного сложнее продать, если заемщик не может погасить кредит. Поэтому этот тип ипотечного кредита будет одобрен только предпринимателем с хорошим финансовым состоянием.

Возраст потенциального заемщика, применяющих за кредит на покупку коммерческой недвижимости, имеет вторичное значение. Если молодой человек в возрасте от 21 года удается построить прибыльный и длительный бизнес, он утвердит ипотеку. Но на самом деле, это редко, поэтому средний возраст клиентов, которые подают заявку на этот тип кредита от 25 до 50 лет.

Предприниматель будет предложен представить финансовую отчетность, а также проверку, если бизнес-срок длиннее 6-12 месяцев. Возрастные ограничения, установленные банками, находятся в пределах от 21 до 70 лет.

Ипотека для военных

Не все обслуживающие персонал могут претендовать на военную ипотеку, но только контрактные сотрудники, если соблюдаются определенные условия. Например, после окончания учебы в военном университете. Кроме того, они должны быть участники сбережения и ипотечной системы в течение трех лет, и только тогда у них будут доступ к деньгам на своих личных счетах. Поэтому возраст потенциального заемщика в случае военной ипотеки может значительно варьироваться.

Сколько лет те, кто претендует на военный ипотечный кредит, банки решают самостоятельно. Некоторые из них устанавливают минимальный возраст в течение 25 лет. Это правда, что вы можете найти предложения от 21 года, но большинство военных не выполняют этот возраст условий, установленные сберегательной и ипотечной системой.

Узнайте, как сделать военную ипотеку и какие ловушки скрываются заемщики, используя этот тип кредита.

Читайте также:  Что такое кадастровый учет и зачем он нужен?

Молодая семья

Специальные справочные программы с молодыми семьями работают в разных регионах России. Для участия в программе необходимо соблюдать конкретные условия. Для молодых супругов существуют ограничения не только о минимальном, но и максимальном возрасте. На момент возникновения займа оба супруга должны быть до 35 лет. Но это не банки устанавливают эти принципы.

Однако не все кредитные организации предоставляют ипотечные кредиты с поддержкой правительства. Поэтому посмотрите на банки, которые утверждают кредиты для этих заемщиков, которые предоставляют часть денег. Чаще всего минимальный возраст, установленный Баком, составляет 21 год для таких клиентов.

Ипотека пенсионерам

Некоторые банки предлагают специализированные программы. Например, ипотечные кредиты для пенсионеров. В этом случае основное условие – стабильный высокий доход и максимальный возраст на момент оплаты. Однако такие программы являются скорее исключения, чем правило, поэтому они менее распространены, чем традиционные программы.

В случае возраста заемщиков банки утверждают ипотеку только в возрасте 60 лет, а максимальный предел составляет 65 лет. Если этот период и доход достаточно, чтобы погасить заимствованное количество, вполне вероятно, что клиент утверждает приложение.

Без первоначального взноса

Ипотечные программы без предоплаты доступны в Российской Федерации. Они менее выгодны с точки зрения процентных ставок для заемщика, но в некоторых случаях могут быть решением для людей, не имеющих собственных сбережений.

Ипотека без предоплаты в 2020 году есть лишь в нескольких российских банках, включая Уралсиб и Райффайзенбанк. Минимальный возраст заемщика от 21 года. Однако гораздо чаще этот предел устанавливается в 25 лет.

Другие варианты

Ипотеку на жилищное строительство принимают заемщики в возрасте от 21 до 23 лет. Бывает, что банки устанавливают возрастной ценз 25 лет.

Кредит на покупку строящейся квартиры или на вторичном рынке также будет одобрен не ранее, чем через 18 лет, а чаще через 21 или даже 23 года.

В каком возрасте ипотеку одобрят наверняка

С точки зрения банка, наиболее предпочтительными столетиями утверждения ипотеки являются:

    Мужчины в возрасте от 27 до 45 лет; женщины в возрасте от 25 до 40 лет.

Такие периоды связаны с несколькими факторами, снижающими доход заемщиков:

    по нижнему пределу – для мужчин, при приеме на работу от 18 до 27 лет и с высшим образованием для обоих полов; верхний предел – пенсионный возраст для мужчин и женщин с разницей в 5 лет.

В возрасте 40-45 лет у заемщиков еще достаточно лет работы, чтобы оставаться платежеспособными клиентами. В то же время в некоторых банках действуют специальные программы ипотечного кредитования до 65 и даже 75 лет.

Помимо возраста и дохода клиента, банки учитывают семейное положение, статус и образование. Банки также спрашивают о кредитной истории и других характеристиках потенциального заемщика. Считается, что клиенты, окончившие школу и вышедшие замуж, с гораздо большей вероятностью одобрят ипотеку, чем одинокие бакалавры со средним образованием.

Условия банков по минимальному возрасту заемщика

Если потенциальный заемщик моложе 23 или 25 лет, банки могут рефинансировать ипотеку, но для этой категории клиентов существуют дополнительные условия:

    приобрести несколько созаемщиков в более «привлекательном» для банка возрасте и с устойчивыми высокими доходами; показать любые дополнительные источники дохода, кроме капитала, которых может быть недостаточно для одобрения заявки; Представить высшее образование; Предоставить более крупную сумму аванса, чем предусмотрено стандартными условиями кредитной программы; Оформить страховку от потери работы; Обязательства работодателя как поручителя.

Возрастные ограничения, установленные ведущими банками Российской Федерации, существенно не различаются. Большинство из них выдают кредиты заемщикам в возрасте от 21 года.

Сбербанк

Он предлагает 12 видов ипотеки, в том числе ипотеку с государственной поддержкой и ипотеку для медицинских работников. Минимальный возраст заемщика – 21 год. Однако верхний предел зависит от выбранной программы. Максимальный доступный вариант – 75 лет на дату окончательного расчета.

Предлагает 10 видов ипотечных кредитов. Минимальный возраст заемщика определяется индивидуально, но не может быть менее 21 года на момент подачи заявки. И минимальный опыт от 1 года и более.

Альфа-банк

Принимает заявки на получение 5 видов ипотечных кредитов от клиентов старше 21 года. Общий стаж работы должен составлять не менее 1 года, а последнее место работы – 4 месяца и более.

Россельхозбанк

Поддерживает 14 видов ипотечных продуктов. Минимальный возраст – 21 год. Такой же порог для кредитов на недвижимость у Райффайзенбанка и ДОМ. РФ.

МКБ и Уралсиб

Условия для заемщиков включают минимальный возраст 18 лет. Однако вероятность одобрения ипотеки для таких молодых заемщиков без дополнительных гарантий невысока. Финансовая корпорация «Открытие» также будет одобрять заявки на ипотеку с 18 лет, но по некоторым ипотечным программам, особенно по программе военной ипотеки, минимальный возраст клиента составляет 25 лет.

Росбанк, Транскапиталбанк, Совкомбанк и Газпромбанк

Эти банки позволяют заемщикам получить ипотечный кредит в возрасте 20 лет.

Можно ли обойти ограничения по минимальному возрасту

Банки устанавливают минимальные возрастные ограничения для заемщиков, чтобы снизить собственный риск. Поэтому они ни за что не опустят планку. Вы не можете запутаться в вашем истинном возрасте, так как все документы тщательно проверяются. Однако, если сотрудничество будет успешным для банка, он будет вносить авансовые платежи взрослому клиенту.

Чтобы увеличить ваши шансы на получение одобрения на ипотеку:

Накопите не менее 1 года общего опыта и не менее 6 месяцев на последней работе. Получите официальную работу, где будут производиться все обязательные отчисления. Если работодатель согласен, возьмите его в залог. Привлекайте своих родителей, других близких родственников со стабильно высоким заработком и хорошей кредитной историей в качестве созаемщиков. Обратите внимание на возраст созаемщиков, они должны быть моложе верхнего предела к моменту окончательного погашения ипотеки. Это означает, что они должны быть моложе 65-75 лет на момент окончательного погашения. Создайте собственную качественную кредитную историю. За год до подачи заявления на ипотеку откройте кредитную карту и регулярно производите выплаты или возьмите потребительский кредит. Основное условие – отсутствие просроченной и долгой работы при построении кредитной истории. Подайте заявку на ипотеку после окончания учебы и службы в армии. Покажите, что у вас есть собственные средства для первоначального взноса. Подтвердите все источники дохода – достаточно даже пенсий и стипендий, которые поступают регулярно. Сообщите в банк о наличии любой недвижимости – коттеджа, машины или квартиры. Требуйте сумму, достаточную для покупки небольшого дома. Вероятность одобрения таких ссуд выше, чем у многомиллионных ссуд. Если вы получаете карточную зарплату как участник зарплатного проекта, рассмотрите предложения этого банка. Кредитор более лоялен к своим клиентам.

Читайте также:  Изменение иска: основания, порядок, способы, последствия

Такие действия позволят вам получить одобрение на ипотеку в возрасте, установленном банком как минимально допустимый.

Клаудия Трескова – экономист, окончила ПГУ по специальности экономика, менеджмент и компьютерные технологии. Работала в банке на должностях от кассира до актера. менеджер по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов. Ежегодно успешно проходит согласования, обучение и тренинги в сфере банковских услуг. Опыт работы в банковской сфере более 15 лет. treskova@brobank. ru

Комментарии: 2

Если у вас есть какие-либо вопросы по этой статье, дайте нам знать. В нашей команде работают только опытные специалисты и специалисты со специальным образованием. Они постараются вам помочь в этой теме:

Мне 20 лет, девочка 18 лет, будет ли у нас ребенок или мы получим ипотеку? Первый платеж будет натурой

Большинство банков готовы сотрудничать с потенциальными заемщиками в возрасте от 21 года. А пока вы можете попробовать Газпромбанк, Росбанк, Транскапиталбанк или Совкомбанк. В этом случае наличие материнского капитала увеличит ваши шансы на получение ипотечного кредита. Хотя банки часто требуют от заемщика предоставить в залог не только сертификат о материнском капитале, но и определенную сумму, накопленную на его собственном счете.

До какого возраста дают ипотеку на жилье

Статистика NBKI показывает, что средний размер ипотеки в 2020 году постоянно растет, даже несмотря на пандемию и кризис. Люди ищут безопасность для своих домов и инвестируют в ликвидную недвижимость. Если вы также решили взять ипотечный кредит, стоит проверить, в каком возрасте у заемщика больше всего шансов получить его и каковы возрастные последствия при получении кредита. Vyberu. ru уже разобрался и готов поделиться информацией.

Возрастные рамки при ипотечном кредитовании

Соглашаясь предоставлять долгосрочные ссуды, особенно жилищную ипотеку, банки берут на себя повышенный риск и поэтому пытаются снизить их различными способами. Одно из них, но не единственное – возрастное ограничение.

Минимальный порог

Конечно, чтобы оформить ипотеку, вы должны быть совершеннолетним и работающим гражданином. Этот возраст составляет 18 лет по законодательству Российской Федерации. Но парадокс – взять ипотеку в таком возрасте практически невозможно. И для этого есть логическая причина, которая опять-таки берет начало в усилиях банков по снижению рисков.

Как правило, 18-летние не получают образования вне школы, а их трудовой стаж обычно равен нулю. Это означает, что доход, скорее всего, тоже стремится к нулю.

Жизненный опыт и статистика банков показывают, что материальное положение людей в возрасте 18-23 лет крайне неопределенно. Обычно они все еще учатся в школе, и их доход ограничен стипендиями или неустойчивым и / или очень маленьким заработком. Логичный вывод – сделка с таким заемщиком слишком рискованна и велика вероятность дефолта по погашению.

Этим объясняется текущая рыночная ситуация – найти банк, который хотел бы кредитовать людей старше 18 лет, практически невозможно. На момент написания (август 2020 г.) к таким лояльным организациям относятся:

    ПАО «ФК Открытие Банк» (программа «Новостройка», «Вторичное жилье»); «Центр-Инвест» (программа «Ипотечное сельское кредитование»); NS Bank (схема ипотеки для нескольких домов); «Национальный стандарт» (программа «Ипотека»); РусУниверсалбанк (программа ипотечного кредитования); Северстройбанк (Программа ипотечного кредитования); некоторые другие учреждения.

Как видите, лидеры рынка обычно не хотят давать ссуды самым молодым. Чаще всего он начинается с 21 (Сбербанк), у некоторых кредиторов – с 25.

Максимальный порог

Когда дело доходит до вопроса, с какого возраста можно получить ипотеку, все сложнее и проще. Пытаясь, как обычно, снизить риск невозврата, банки рассчитывают оптимальный возраст, в котором люди становятся наиболее платежеспособными и стабильными с точки зрения заработка.

Большинство организаций согласны с тем, что это 25-40 для женщин и 27-45 для мужчин. Считается, что это возраст, когда люди наиболее способны зарабатывать деньги. Для мужчин вероятность быть призванным в армию тоже имеет значение, поэтому с 27 лет процент приема резко возрастает.

Если нам удалось решить проблему с молодежью, что не понравилось старшему поколению? О том же самом. К сожалению, пенсионные пособия не всегда позволяют жить в России в больших размерах и без проблем выплачивать большие суммы кредитов. Продолжительность жизни после выхода на пенсию также не всегда высока, а здоровье обычно ухудшается, и работа становится невозможной.

Обычно банки не указывают возраст, до которого можно оформить ипотеку. Они используют более изощренный подход, и в их программах всегда указывается возрастной предел, по достижении которого должен быть произведен последний платеж. Обычно это возраст 60-65 лет. Лишь несколько организаций готовы к возрасту от 70 до 75 лет и старше. Наиболее лояльными в этом отношении являются Сбербанк и Совкомбанк. Они считают пенсионеров надежными плательщиками, поэтому верхний предел их продуктов – 75 и 80 лет соответственно. Кстати, процент отказов для пожилых людей здесь довольно низкий.

Читайте также:  Мошенничество в Интернете: если вы не попадаете, как наказать мошенников и восстановить свои деньги

Следовательно, чтобы рассчитать, на сколько лет вы можете получить ипотеку в конкретном банке, вам следует начать с максимального возраста на момент закрытия кредита и максимального срока кредита. Итак, брать ипотеку на 30 лет в том же Сбербанке можно будет не позднее 45 лет.

Однако часто возникают дополнительные ограничения. Некоторые кредиторы готовы заключать контракты только с работающими пенсионерами. Другие, такие как Россельхозбанк, идут на уступки только тогда, когда заемщик нанимает созаемщика в возрасте до 65 лет, а срок кредита будет таким, что половина заемщика будет в предпенсионном возрасте заемщика. Только Сбербанк предлагает кредиты неработающим пенсионерам.

Например, если вам 50 лет в конце мая, и вы решите принять ипотеку в декабре, максимальный период, который будет утвержден, будет 24 года и 3, максимум 4 месяца. Следует помнить, когда предварительные расчеты.

Требования к возрасту при участии в специальных программах

В дополнение к обычным ипотечным продуктам, существуют программы, поддерживаемые государством, в котором участвуют многие банки. В таких продуктах возрастные ограничения могут варьироваться:

    Молодая семейная программа. Здесь один из основных терминов – возраст супруга или одного родителя на момент подачи заявки не должен превышать 35 лет. Верхний предел, в котором должен быть сделан последний платеж, составляет 65 лет. Военная ипотечная программа. Основным условием здесь является работа в вооруженных силах Российской Федерации и участия в ипотечной системе. В этом случае кредит должен быть предпринят до выхода на пенсию, или обычно до 45 лет. Это возраст, в котором большинство банков устанавливают верхний предел. Минимальный возраст обычно составляет 21 год, но некоторые кредиторы являются более гибкими (от 18 лет), чем другие (от 25 лет). Дальневосточная ипотечная программа. Здесь условия, в которых возрасте могут подать заявку на кредит, аналогичны «молодой семье». На момент подачи заявки каждый из супругов или только родителей, поднимающих ребенка, не может быть старше 35 лет.

В настоящее время практически нет специальных программ для пенсионеров. Тем не менее, некоторые банки, такие как Сбербанк, Кредит Кубань, Банк Принимают, готовы к уступкам в отношении пожилых людей, предлагающих им более благоприятные условия.

Зависимость одобрения кредита от возраста

Согласно данным центрального банка с 2015 года (с тех пор он не сильно изменился), самая большая доля активных ипотечных кредитов имеет людей среднего возраста – 25-35 лет. Есть люди в возрасте 36-45 лет во втором месте. Эти периоды имеют около 80% всех кредитов на «два». Кроме того, старший заемщик, тем ниже процент утвержденных ипотечных кредитов в их возрастной группе. Наименьший процент входит в число молодых людей до 24 лет и старше более чем 60 – соответственно 2 и 1%.

Эти данные подтверждают информацию о банковских экспертах – возраст заемщика ближе к среднему среднему, кредитор будет более лояльным ему. И наоборот, находясь на экстремальных пределах возрастного диапазона, может значительно снизить вероятность одобрения ипотеки.

На что еще влияет возраст при ипотеке

Если говорить о пенсионеров, есть много нюансов. Даже если кредит утвержден, банк настаивает на получении страхового полиса. Из-за его возраста и, скорее всего, наличие соответствующих заболеваний, его стоимость будет выше, чем для молодежи. Поэтому будут более дополнительные расходы.

Во-вторых, если есть несколько заемщиков, период кредита будет зависеть от возраста старшего заемщика. Таким образом, если ипотека принимается на 25-летние молодожены, но в качестве сокруйдера они привлекают 55-летний отец, кредит на 30 лет не одобрит. Максимально может рассчитывать на два десятилетия, а не в каком-либо банке.

Третий нунцы являются преимущественными пенсиями и связанными ограничениями.

Поэтому возможные преимущественные условия даже для лиц, имеющих право на ранние пенсии, будут применяться только от достижения конкретного возраста, и полученная пенсия будет включена в дополнительный доход. Например, если 50-летняя женщина получает «северную пенсию» и не работает, Банк может признать его безработным и одобрить кредит с более высокой процентной ставкой.

Однако существуют преимущества «пенсионного» ипотечных кредитов. В некоторых организациях, в том числе в Сбербанке, существует разнообразная платежная система для старших заемщиков. Они отделены таким образом, чтобы до выхода на пенсию ежемесячная выплата уменьшается так, что бюджет не совпадает со средней суммой выхода на пенсию.

Младший или старший заемщик, менее благоприятные условия предложат банку. Обычно процентная ставка либо повышается, либо понижается, либо утверждается довольно небольшая сумма. Последнее, кстати, не так уж и страшно для пенсионеров, ведь в этом возрасте обычно есть сбережения, иногда довольно внушительные.

До какого возраста готовы давать ипотеку крупнейшие банки России

Для удобства мы включили эту информацию в таблицу. Данные актуальны по состоянию на август 2020 года.

название банка

Показатель,%.

Продвигать, %

Трудовой стаж

Возрастные ограничения

С 6 мес. (без учета зарплатных клиентов)

Оцените статью
Добавить комментарий