Как получить ипотеку: руководство для новичков – Полезные советы

Как получить ипотеку: руководство для новичков – Полезные советы

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы будете брать ссуду. Возьмите лист бумаги и обведите на нем семь квадратов: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, процентная ставка, срок кредита, валюта и необходимые документы. Также проверьте, есть ли в каком-либо из банков особые условия – например, есть ли у вас в них расчетный счет.

Включите в этот список банки, условия которых вы считаете наиболее интересными, и сравните их.

В рамках специальных государственных программ процентные ставки теперь могут начинаться с 4,7% для новостроек. Также обратите внимание, что некоторые банки предлагают онлайн-регистрацию ипотеки с более низкими ставками по ипотеке. Обратите внимание на дополнительные комиссии, комиссии и условия.

Определите, сколько вы хотите, и вы можете взять в долг ровно столько, сколько сможете заплатить в качестве первоначального взноса. Минимальная сумма аванса составляет 15-20% от стоимости жилья и зависит от выбранной ипотечной программы. Определите срок, на который вы возьмете ссуду, исходя из ваших возможностей: если вы готовы платить значительную сумму – берите ссуду на пять лет. Если вы не можете себе этого позволить, вы можете взять ссуду на 25 лет с возможностью досрочного погашения. Чем дольше срок кредита, тем больше вы заплатите в конце. Когда дело доходит до валюты, есть золотое правило: берите ссуду в той же валюте, в которой вам платят.

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните, посетите или напишите в банк и еще раз проверьте условия кредита. Узнайте у кредитного специалиста размер комиссии банка, необходимость страхования, возможные штрафы и условия досрочного погашения. Посчитайте, хватит ли денег на сделку, на регистрацию прав собственности и на услуги посредника.

3. Соберите документы

Спросите у своего кредитного специалиста, какие документы вам нужно получить. Обычно это справка от работодателя на 2НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, справка о заключении или расторжении брака, справка о государственном пенсионном страховании, справка ИНН. , копии свидетельств о рождении детей, паспорт. У мужчин призывного возраста должна быть копия военного свидетельства.

4. Подайте заявку

Собрав все документы на ипотеку, позвоните в банк и договоритесь о том, когда можно будет оформить кредит. Вы приедете в банк, и специалист проверит подготовленные вами справки и копии. Попросите его не только разложить документы, но и проверить их правильность. Они также могут использовать ваши документы, чтобы оценить, сколько ссуды и первоначального взноса вы можете ожидать от банка. Напишите заявку на ипотеку и подайте ее клерку вместе с документами. Убедитесь, что вы узнали, когда и как вы узнали о решении банка.

5. Дождитесь решения

Искать квартиру можно до того, как банк примет решение. Однако с владельцами квартир стоит ладить, когда мы знаем, на какой кредит можно рассчитывать. Однако следует помнить, что кредитный договор с банком действует не более трех месяцев. Если вы застрянете, вам придется начинать все сначала.

У банка также есть определенные требования к недвижимости. Поэтому не оставляйте залог на дом, пока не получите одобрение на транзакцию из банка.

Если банк все устраивает, пригласите оценщика, затем отправьте в банк отчет об оценке квартиры и сообщите продавцу цену, которую продавец просит.

Только после того, как все это будет сделано, банк принимает окончательное решение о выдаче ипотеки и согласовывает с вами день заключения двух договоров: купли-продажи с собственником квартиры и займа в банке.

Что нужно чтобы взять ипотеку

Прежде чем идти в банк за жилищным кредитом, специалисты советуют понять, что нужно для оформления ипотеки. В статье систематизированы часто задаваемые вопросы соискателей, требования кредитора и условия покупки квартиры или дома в кредит. Здесь полезную информацию найдут как опытные заемщики, так и молодые семьи.

Читайте также:  Как доказать, что квартира в аварийном состоянии и переехать в новый дом - Полезные советы

Что требуется от заемщика

Это первое, о чем спрашивают соискатели ипотеки. Правильный ответ – российское гражданство и платежеспособность. Портрет будущего заемщика будет состоять из следующих черт:

    Возраст – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончательного погашения кредита; достаточный стаж работы на текущем рабочем месте соискателя; наличие официально полученного дохода, соответствующего сумме запрашиваемого кредита; наличие прописки по месту жительства; хорошая кредитная история.

По поводу возрастных ограничений вопросов нет: 21 год – это возраст совершеннолетия, и многие заемщики имеют достойную работу, свой бизнес или занимаются семейной деятельностью. Верхний предел установлен в 75 лет, что соответствует окончанию трудовой жизни человека в жизни человека.

Как долго мне нужно работать, чтобы получить ипотеку? Обращаем внимание на пятилетний период занятости, предшествующий реализации кредита. Само собой разумеется, что трудоустройство должно быть официальным и что для получения ипотеки вы должны непрерывно работать не менее 12 месяцев, из которых 6 месяцев. – по текущему месту работы.

Платежеспособность – не менее важный показатель при оценке возможностей будущего заемщика. Сколько мне нужно заработать, чтобы получить ипотеку? Не существует одинакового числа для всех. Оценивая финансовые возможности получателя кредита, банки сравнивают сумму кредита и ежемесячный доход семьи с учетом количества иждивенцев, регулярных расходов на оплату различных услуг.

Общий подход заключается в следующем: среднемесячный доход заемщика вычитается из суммы погашения кредита, включая проценты, коммунальные услуги, а если у вас есть студент-иждивенец – стоимость образовательных услуг. Оставшийся семейный бюджет делится между всеми членами семьи: полученная сумма должна соответствовать минимальной заработной плате. По данным Кредитного бюро, комфортное соотношение выплат в семейный бюджет на 2017 год составило 1/3.

Важный вопрос при кредитовании – нужен ли вид на жительство для оформления ипотеки? Некоторые банки не декларируют требование регистрации по месту жительства. И все же, чтобы снизить кредитный риск, кредиторы предпочитают заемщиков с постоянной или временной пропиской.

Банки внимательно изучают кредитную историю заемщиков. И стоит знать, что отказ может иметь место не только в случае просрочки погашения или неблагоприятных отношений с кредиторами. Даже технический овердрафт на вашем счете, вызванный ненадлежащим закрытием вашей банковской карты, может стать препятствием для получения нового кредита.

Но, если у заемщика нет истории – тоже велика вероятность отказа. Что делать, чтобы оформить ипотеку в этой ситуации? Достаточно получить кредитную карту в банке, где мы планируем оформить ипотеку, использовать ее, своевременно производить выплаты. Поможет разобраться в специфике банковских операций, набраться опыта и создать положительный имидж клиента.

Кредиторы — молодым семьям

Частый вопрос молодежи: что нужно для получения ипотеки? В настоящее время банки-кредиторы работают по нескольким программам социального кредитования:

    Молодая семья (скачать правила участия в слове); Квартира для русской семьи; Снижение ставок по ипотеке для молодежи на покупку жилой недвижимости.

Молодежные кредиты предусматривают снижение процентных ставок за счет финансирования из федерального или местного бюджета разницы между процентной ставкой в ​​коммерческом банке и льготной процентной ставкой. Размер государственной поддержки составляет 35% для бездетных абитуриентов и 40% для семей с детьми.

Прежде всего, кто сможет претендовать на получение такого кредита, перечислим:

    Военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел; врачи, учителя, молодые ученые.

Какие условия нужно выполнить, чтобы оформить ипотеку для молодой семьи? Льготным кредитованием могут воспользоваться супруги, которым на момент оформления кредита не исполнилось 35 лет. Важно отметить, что молодая семья должна учитывать необходимость улучшения жилищных условий. Это означает:

    Имеющаяся жилая площадь не соответствует нормам предложения. Этот показатель устанавливается местными властями и варьируется от региона к региону; Семья стоит на учете в местной администрации на улучшение жилищных условий, что подтверждается справкой.

Что нужно, чтобы оформить ипотеку молодой семье? Условия предоставления молодежных ссуд различаются в зависимости от категории получателей. Отметим важный момент:

    Молодые врачи должны официально проработать не менее 3 лет, чтобы получить ипотеку; Семьям молодых учителей необходимо будет внести предоплату в размере 10-30% от суммы кредита. При этом ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать половину дохода семьи; Семьи военнослужащих смогут приобрести жилье по программе военной ипотеки (Федеральный закон № 117-ФЗ «Об ипотечной накопительной схеме обеспечения жильем военнослужащих» (см. Ст. 4 (скачать)). По программе максимальный размер кредита Сумма составляет 2,502 млн руб.
Читайте также:  Как получить 450 тысяч для многодетных семей на погашение ипотеки | Онлайн-ипотека

Для молодых ученых, в частности докторов наук, возрастной ценз увеличен до 40 лет.

Готовим пакет документов

Чтобы ускорить процесс согласования, необходимо подготовить и собрать подходящий пакет. Перечислим, какие документы нужны для оформления ипотеки:

    анкета; Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации; Второй документ, удостоверяющий личность заемщика, должен выбрать он сам. Это могут быть водительские права, паспорт, военный билет или страховое свидетельство по обязательному пенсионному страхованию. Военнослужащие могут предъявить военный билет, а сотрудники федерального агентства могут предоставить удостоверение личности сотрудника; Документы, подтверждающие трудоустройство и доход соискателя; документы на охраняемый объект; подтверждение оплаты предоплаты.

Это типовой комплект документов по обслуживанию кредита. У каждого банка свои кредитные стандарты и требования к списку документов.

Последовательность действий при оформлении

Процесс оформления ипотеки – это пошаговая процедура:

    первичное одобрение заявки банком; сбор и подача документов офисом; окончательное одобрение кредита Выбор объекта для списания ипотеки или кредита; подача в банк документов продавца на квартиру и согласование предмета ипотеки Заключение предварительного договора купли-продажи (его содержание регулируется ГК РФ, ст. 429 (скачать)) и предоплата. Получение банковского кредита и окончательный расчет с продавцом.

Чтобы сэкономить время, банки предлагают возможность предварительного согласования онлайн. Для этого потенциальный заемщик регистрируется на сайте учреждения, заполняет форму заявки и отправляет документ онлайн на согласование. Менеджер банка свяжется с заявителем в течение 2-3 рабочих дней и проинформирует его о результатах первичного рассмотрения заявки. В случае положительного решения предлагается перейти ко второму этапу – сбору и подаче документов.

О справках подробнее

Обсудим подробнее, какие сертификаты необходимы для оформления ипотеки. Заемщик предоставляет документы, подтверждающие его трудоустройство в банк. Для этого необходимо предоставить один из следующих документов:

    заверенные копии – трудовая книжка или договор с работодателем; Выписка из трудового договора или справка с места работы о периоде работы и занимаемой должности, заверенная печатью предприятия.

Следующие типы справок подтвердят ваш доход

    С места работы с полученным вознаграждением и отчислениями за период 6 месяцев, предшествующих оформлению займа, т. н. форма 2-НДФЛ (скачать форму). Для сотрудников бюджетных организаций, военнослужащих – справка по форме, установленной внутренними нормативными документами; по формуле, установленной банком. Он также просит вас предоставить информацию о выплачиваемом вам доходе и любых удержаниях из вашей заработной платы за шесть месяцев до регистрации. Заполняется на предприятии, подтверждается подписью ответственных лиц и печатью; из Пенсионного фонда РФ на назначенную пенсию или ежемесячное содержание.

Программы лояльности

К некоторым претендентам банки более лояльны. Например, клиенты, которым платят в банке. Для получения ипотеки часто требуется минимальный пакет документов – заполнение анкеты, паспорта. В банке есть полная информация о трудоустройстве и доходах таких претендентов. Сколько стоит работать официально, чтобы взять ипотеку участникам программ вознаграждения, лучше объяснить кредитному менеджеру.

Для владельцев дебетовых, депозитных и сберегательных счетов также не составляет труда, какое вознаграждение необходимо для получения ипотеки, как подтвердить свою кредитоспособность. Вверенные банку суммы четко указывают на финансовые возможности клиента.

Однако есть категория клиентов, которые не всегда могут подтвердить свой доход или официальную занятость. Банки также подготовили для них кредиты на выгодных условиях. Поэтому также решаются вопросы, какой опыт нужен для оформления ипотеки, или какая зарплата достаточна для получения ссуды под них.

Если все-таки финансы не позволяют кредитоваться

Такое препятствие возникает в случае молодых или одиноких соискателей. Какой доход мне нужен, чтобы оформить ипотеку? Как уже было сказано, четкого количества достаточного заработка не существует. Кроме того, это число будет зависеть от региона. Сегодня, согласно исследованиям, для Москвы размер доходов должен составить 107,0 тыс., Для Санкт-Петербурга – 86,0 тыс., В регионах – меньше.

Читайте также:  Доли в наследстве на основании акта и записи: как распределяется наследство и в каком порядке наследники?

Если у заемщика нет необходимых финансовых ресурсов, он имеет право повысить свою кредитоспособность по отношению к банку путем документального подтверждения дополнительных источников дохода:

    социальное обеспечение; дополнительная занятость; аренда недвижимости; Доход от авторских прав или других источников.

Кроме того, выходом в этой ситуации было бы оформление ипотеки с созаемщиком. У заявителя есть возможность привлечь до 3 созаемщиков, доход которых будет учтен при расчете минимальной суммы кредита. Требования к созаемщику такие же, как и к основному заемщику.

Чтобы оценить нашу собственную платежеспособность и определить размер нашего вознаграждения, чтобы получить ипотечный кредит, банки опубликовали на своих веб-сайтах калькуляторы ипотечных кредитов. Калькуляторы можно сделать двумя способами:

    пользователь вводит сумму ежемесячного дохода – при выходе он получает сумму потенциального кредита и график погашения; Также они могут ввести информацию о сумме ссуды, и калькулятор в ответ покажет, сколько они должны получить, чтобы оформить ипотеку.

Первый взнос

Еще один вопрос, который возникает у потенциальных заемщиков, – нужен ли аванс для получения ипотеки? Суть первоначального взноса – убедиться, что заявитель действительно платежеспособен, серьезно относится к ссуде. Размер предоплаты варьируется от 10-30% в зависимости от банка и кредитной программы.

Однако не всегда требуется предоплата для оформления ипотеки. Кредиторы предлагают программы без него. Тогда следует быть готовым к возможным нюансам: процентная ставка по кредиту будет немного выше или срок кредита будет сокращен по сравнению с традиционной ипотечной программой.

Покупаем дом

Что мне нужно сделать, чтобы получить жилищную ипотеку? Ипотека на дом мало чем отличается от покупки квартиры. Они используют тот же алгоритм:

    подать заявку онлайн и получить предварительное одобрение; собрать пакет документов, подтверждающих доходы заемщика и его трудоспособность; выбрать при строительстве загородный дом или участок под застройку, получить согласие кредитора; Заключение предварительного договора купли-продажи, предоплата Заключение окончательного договора купли-продажи и урегулирование задолженности с продавцом.

При заключении договора купли-продажи право собственности регистрируется в Росреестре и на имущество устанавливается ипотека.

Сопутствующие расходы

Ипотека сопровождается регистрационными расходами. И в этой части банки коварны, не особо раскрывая заемщику предстоящие расходы. Итак, сколько денег нужно иметь для оформления ипотеки, давайте посчитаем:

    анализ анкеты, проверка представленных документов на предмет предварительного и окончательного согласования, выдача кредита осуществляется банком без комиссии (в соответствии с 353-ФЗ «О потребительском кредите (кредите)» п. 3 ст. 7 ( скачать)); Оценка недвижимости оценщиком – услуга платная, цена зависит от региона. В столице он начинается с 2,5 тысяч. рубли; Регистрация сделок в Росреестре и дебет платная – 2 тыс. Руб. Сбербанк предлагает клиентам электронную регистрацию (скачать подробную информацию в Word) сделки, стоимость которой составляет от 5,550 тысяч рублей. руб. В этом случае банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,1% п. п. Стоимость страховки также определяется в% от стоимости предмета ипотеки. По некоторым данным – от 4 тысяч. рублей в год. Дополнительно ежегодно выплачивается страхование жизни и здоровья заемщика в размере 1% от суммы кредита; Стоимость аккредитива, если такая операция требуется, составляет 0,2-0,5% от суммы сделки, что зависит от ставок банка, открывающего аккредитив.

В итоге, по мнению специалистов, для оформления ипотеки соискателям необходимо иметь в наличии от 23,0 до 28,0 тыс. Руб. На 1,5 млн руб. Кредита.

Заключение

Вхождение в банковскую ипотеку – долгий и трудный процесс, требующий терпения. Однако при правильном подходе ожидания заемщика оправдаются, и банк выдаст долгожданную ссуду: выходом станет покупка жилой недвижимости.

Оцените статью
Добавить комментарий