Как сэкономить на квартире при небольшой зарплате: пошаговый план

Как сэкономить на квартире при небольшой зарплате: пошаговый план

Как накопить на квартиру, даже если у вас маленькая зарплата

Инвестприл, друзья! Сегодня поговорим о том, как решить жилищную проблему. Это неотложный вопрос для большинства молодых семей, а для меня, к счастью, он уже решен. А я поделюсь с вами секретами экономии на квартиру максимально быстро и качественно.

Выберите – ипотека или наличка

Во-первых, вам нужно выбрать, на чем вы будете экономить. Есть два варианта:

    Покупка квартиры за наличные (самурайский путь); Покупка дома в ипотеку и экономия только на первоначальный взнос (15-20% от стоимости квартиры).

Оба варианта реалистичны, все зависит от размера кошелька и терпения. Понятно, что при небольшой зарплате сэкономить на квартире без ипотеки практически невозможно. Особенно, если речь идет о нескольких-трех миллионах. Но если вам нужно сэкономить буквально 300-400 тысяч рублей – это более реальная задача.

Для начала определитесь, что для вас будет выгоднее: брать ипотеку или одновременно снимать и копить. Чаще всего выгоднее первый вариант:

    Стоимость аренды может увеличиться, но ипотека – нет; Вы сможете погасить ипотеку раньше и уменьшить задолженность; Инфляция подойдет вам; С психологической точки зрения легче жить в собственной квартире, чем снимать ее.

Однако ипотечный кредит имеет свои недостатки. Таким образом, ваша квартира будет передана в залог банку, и в случае невыплаты долга ее можно будет забрать, более того, ее нельзя продать, подарить или сдать в аренду арендаторам.

Но так или иначе решайтесь. Ипотека или наличные.

Определите нужную сумму

Затем начните выяснять, сколько денег вам нужно.

Понятно, что на ипотеку денег нужно меньше, чем на всю квартиру. Однако если мы заменяем старую квартиру на новую двух – или трехкомнатную, легче сэкономить, чем брать кредит.

Многие спрашивают, можно ли сэкономить на квартире из нашей зарплаты. Ответ положительный, если вы знаете, чего хотите, и имеете план. Определение необходимой вам суммы – первый шаг в этом направлении.

Определите среднюю стоимость жилья в вашем районе и посчитайте: реально ли скопить на квартиру или взять ссуду.

В принципе, способы экономии в обоих случаях будут более-менее одинаковыми, разница будет только во времени и сумме – да и инструментарий абсолютно идентичен.

Сделайте поправку на инфляцию

Рассчитывая, насколько быстро вы сможете сэкономить на квартире, учитывайте, что вам придется успевать за инфляцией. С каждым годом это будет снижать покупательную способность денег при одновременном повышении цен на недвижимость.

Можно утверждать, что в период с 2014 по 2018 год цены на жилье упали из-за рецессии. Да, это правда. Недвижимость может либо подорожать через 10 лет, либо взлететь до небес. Однако, если вы планируете действительно сэкономить на жилье, нужно быть готовым к наиболее вероятному сценарию. Дело в том, что стоимость жилья растет в среднем на 4% в год.

Соответственно, квартира за 1,5 миллиона рублей через 20 лет будет стоить около 3,2 миллиона рублей (с учетом сложных процентов). Итак, если вы планируете экономить на квартире 20 лет, вам нужна конечная цель не 1,5 миллиона рублей, а как минимум 3. Т. е. размер ежемесячных вложений следует увеличивать вдвое уже на начальном этапе.

Составьте финансовый план

Следующий шаг – составить конкретный план того, как именно вы собираетесь копить деньги на квартиру. Это будет зависеть от суммы и периода накопления. Будьте реалистичны: за год с небольшой зарплатой нельзя скопить на недвижимости 5 миллионов рублей.

Во-первых, точно определите, сколько денег вы можете сэкономить. Если это 50 тысяч. рублей, на год вряд ли удастся сэкономить – нужно минимум 150-200 тысяч. руб. Вы можете попробовать рассчитать ипотеку на 10 лет и выплатить 50% дохода. Скорее всего, эти цифры будут ближе к реальности.

Например, если вы можете разместить 50 000 рублей в течение 10 лет и в то же время инвестировать их в финансовые инструменты с годовой рентабельностью 10%, а затем в конце этого периода вы будете собирать около 11,5 млн. Рублей. Впечатляющее количество.

Если вы удваиваете свой платеж, сумма сбережений составит 23,3 млн. Рублей. Просто одна спальня, три спальни и резиденция среднего класса.

Важно: Вы должны учитывать инфляцию, поэтому на самом деле покупательная сила этих денег может быть ниже.

Очевидно, что сложнее спасти квартиру для небольшой зарплаты, а более реалистично – отложить 10-20 тысяч. Рублей (и хорошо, если такие суммы управляются). Давайте подсчитать. В конце 10-летнего периода вы сэкономите до 2,3 млн. Рублей. Даже рассматривая инфляцию, этого достаточно для скромной квартиры где-то в провинции.

Определите инструменты

Таким образом, наша главная задача даже не экономиет денег для квартиры, но их компетентных инвестиций, так что их покупательская власть не уменьшилась. Например, если цены на недвижимость растет на 4-5% в год, а ваш доход составляет 10-12%, вы будете на плюс.

Второй вопрос – отсутствие риска. Заманчиво инвестировать на 10% в месяц или бинарные опционы в месяц, но, скорее всего, вы будете без брюк. Вы будете обманывать.

Вы не должны рисковать, инвестируя в структурированные продукты, форвардные контракты или фондовый рынок, или инструменты, которые вы не понимаете. Вы не можете обмануть – вы потеряете свои собственные деньги от недостатка опыта и невежества.

В целом, только проверенные без рисков инструментов должны быть выбраны с более высокой рентабельностью, чем на рынке. И есть много из них.

Читайте также:  ПРЕИМУЩЕСТВА И ПРЕДНАЗНАЧЕНИЯ ДЛЯ СЕМЬЕЙ С ДЕТЯМИ-ИНВАЛИДАМИ В 2021 ГОДУ

Депозит

Самый простой вариант – это просто оплата денег. Это правда, его доходность не очень счастлива – даже 5-6% могут быть достигнуты, хотя есть варианты от 7% и даже от 9% в год. Я написал отдельную статью, в которой банки лучше найти деньги на процент.

Используя только депозит, очень сложно сэкономить квартиру с заработной платой 20 000 рублей, потому что вы можете сэкономить до 5-6 тысяч рублей. 10 лет, конечно, просто собирать 1 миллион рублей. Но где на десятилетие вы найдете приличное место, чтобы жить за такие деньги?

Конечно, если вы экономите на ипотеку – это хорошо.

Депозиты до 1,4 млн. Рублей застрахованы в DI, поэтому вы можете безопасно инвестировать в эти банки, которые являются членами этого агентства.

Облигации федерального займа

ОФЗ имеют гораздо более высокую доходность, чем депозиты. В то время как банки предлагают среднюю годовую ставку возврата на 5-6% в рублях и на 2-3% в твердой валюте, оказавшись в среднем обращении на 7-8%. OFZ выдается Министерством финансов, они защищены государством. Нет риска.

Если вам интересно, как сэкономить на квартире, вы можете использовать комбинацию OFZS + ISIS. Его существо выглядит следующим образом:

    Вы открываете брокерскую учетную запись, например, в Tinkoff-Broker (удобно, что не существует ежемесячной платы за обслуживание, вы платите только комиссию на 0,3%); Вы покупаете десять тысяч облигаций OFZ в месяц; Вы покупаете около 120 000. OFZ в год – в зависимости от выбросов у вас будет 120-140 облигаций в руках; Вы получаете доход от купона на высоте 70 рублей от каждой облигации; В конце года вы используете налоговый вычет – 13% средств, вложенных на учетную запись IIM (в данном случае на 13% от 120 000 рублей или 15600 рублей).

В результате прибыль за год: 70 * 120 + 15600 = 24000 рублей. Это 20% годовых. Рассчитайте, сколько лет вы собираете первый миллион.

И вот дополнительный бонус. Из-за санкций иностранные инвесторы не могут иметь российских ценных бумаг, поэтому они бросают их на рынок. И что происходит с активами, когда они их продают? Это правда, его цена увеличивается. На данный момент вы можете купить номера OFZ за 950, 900 и даже 880 рублей.

Как только они станут должным образом, правительство выкупает их после номинальной стоимости. Представьте, что вы купили 1000 десятилетних облигаций за 950 рублей, получили купон с прибылью 75 рублей в год, а затем перепродали их Минфину за 1000 рублей, заработав на этом еще 50 рублей. Расчеты оставляю вам.

Как правило, экономьте на жилье с помощью РИМ и ОФЗ. Мне кажется, это самый правильный вариант.

ETF и ПИФы

Это пассивный способ сбережения и приумножения средств, который позволит при небольшой зарплате сэкономить на жилье. Фонды инвестируют в различные рыночные инструменты, то есть придерживаются принципа максимальной диверсификации средств. Это позволяет им получать прибыль даже в случае спада на рынке – если одни акции падают, другие продолжают расти.

Есть один способ заработать деньги с помощью паевых инвестиционных фондов и ETF. Вы покупаете пай паевого инвестиционного фонда или акции ETF и ждете, когда их стоимость увеличится. Потом вы их продаете. Если вы купите такой актив на 10 лет, он все равно подорожает. Ваша задача – выбрать те средства, цена на которые точно не упадет.

Предлагаю сбалансированный кошелек:

    3 фонда облигаций; 1 смешанный инвестиционный фонд; 1 секторный фонд; 3 акционерных фонда.

В одном флаконе вы найдете как консервативные, так и спекулятивные инструменты.

Преимущество средств – минимальный порог входа. Стоимость паев паев в среднем составляет 1 000 рублей, вложения от 5 000 рублей в зависимости от управляющей компании. ETF торгуются на бирже, средняя стоимость биржевого фонда в 2018 году составляет 2000-2500 рублей.

Если вы задумываетесь о том, как сэкономить на квартире с зарплатой 30 000 рублей, средства – ваш выбор.

Лично я рекомендую отдавать предпочтение ETF, потому что содержание паевых инвестиционных фондов будет стоить дороже – комиссии за покупку и выкуп паев 1-2% + годовая комиссия 1%. ETF достаточно покупать и держать – есть только две комиссии – на покупку и продажу, и они торгуются на бирже (0,005-0,3%). В целом индексное инвестирование оказывается более выгодным, чем активное управление.

Накопительная страховка

Еще один способ быстро сэкономить на квартире – это оформить полис эндаумент-страхования. Их можно приобрести в ВТБ, Альфа-Банке, Росгосстрахе или Тинькофф. Суть IRA заключается в следующем:

    вы сами решаете, сколько хотите накопить; выберите программу, которая это позволяет; вы получаете график платежей, который вы платите.

Это почти как ссуда, но деньги накапливаются на вашем счету. Ставки доходности довольно низкие, около 4-5% годовых, но у вас есть политика страхования жизни. Например, на 10 лет. А если с вами что-то случится, вы сразу получите всю сумму. И да, вы можете купить квартиру.

Заключение

Итак, у вас есть готовый алгоритм, как сэкономить на квартире, со всеми планировками и отзывами. Сначала рассчитайте необходимую сумму, затем выясните, сколько вы можете сэкономить, затем составьте план и выберите один из инструментов, о которых я упоминал. Для получения предсказуемой прибыли я рекомендую ОФЗ с вычетом из РВМ. Если вы хотите получить сумасшедшую прибыль, попробуйте ETF. Например, акции FinEx MSCI USA UCITS ETF выросли на 65,7% с 2012 года, и это во время нефтяного кризиса 2014 года. Самое главное, не попадитесь мошенникам и не рискуйте своими «плоскими» деньгами зря. Удачи, и пусть квадратные метры пребудут с вами!

Читайте также:  Раздел имущества ИП при расторжении брака: как разделить имущество, доходы и долги - формы, способы и порядок раздела ИП

Как накопить на квартиру и не остаться на бобах

Людей, способных просто купить любую недвижимость, очень мало. Как сэкономить на квартире в кратчайшие сроки и без рискованных схем? Живые рассказы и советы экспертов.

Дисклеймер

В этой статье мы сосредоточимся на законных и оперативных способах сэкономить деньги, не прибегая к рискованным схемам, азартным играм и другим сомнительным способам. 99% людей теряют деньги вместо того, чтобы копить их.

Мы знаем, что в сети много историй «как я сэкономил на квартиру с помощью чудо-схемы Василия Пупкина. Никаких Пупкинов в нашем материале не будет!»

Только легальные способы, не требующие отправки денег в руки неизвестным людям и неизвестным проектам. Рассмотрим плюсы и минусы и выясним, какие методы не только работают, но и работают достаточно быстро.

Если вы хотите ускорить процесс, некоторые из этих методов можно комбинировать. И, наконец, самая подробная стратегия – почти сценарий. ?

№1 Долго и надежно

Банковский депозит – самый надежный, но, к сожалению, самый медленный способ. Но не спешите считать это бесполезным, глядя на ставки 4% – 6% (а главное – не спешите вкладывать средства в сомнительные компании, которые предлагают гораздо более высокие суммы. Надежные инвесторы сейчас – на пальцах одной руки, и 90% компаний, предлагающих ставку выше ключевой ставки Центрального банка, в какой-то момент просто исчезнут из сбережений.)

Ваше решение – продолжать пополнять свой депозит и использовать так называемые «сложные проценты» в качестве кредитного плеча. Вы можете узнать, как это работает (и рассчитать конечный результат) с помощью нашего калькулятора.

Довольно грустно звучит 4% годовых на депозит в 20 000 рублей. Но если вы каждый месяц будете сообщать о 10 000, даже с этой процентной ставкой к концу года, у вас будет около 143 000 на вашем счете. К концу второго года обучения вам будет 270 лет с хвостиком.

Этого все еще недостаточно, правда?

Особенно, если вас интересует, как сэкономить на квартире в Москве.

Пожалуйста. Пойдем дальше, а теперь рассмотрим, как увеличить эти суммы.

Но сначала давайте выясним, что вы можете сделать, если у вас на руках довольно внушительная сумма.

№2 Быстро, но с опаской

Инвестирование – есть много компаний, которым вы можете доверить свои деньги или даже начать инвестировать самостоятельно. Это звучит заманчиво, но мы советуем вам прочитать все ресурсы в этом разделе, прежде чем заниматься этой областью.

В целом, выгодные инвестиционные сделки заключаются в следующем:

    MoneyMan Открытие Брокер Сбербанк

MoneyMan привлекает инвестиции под микрокредиты. Более того, в отличие от многих других «коллег», он не предлагает вам брать на себя труд по кредитованию, проверке клиентов и т. Д. Вы просто вносите средства в качестве обычного инвестора, и в конце согласованного периода вы получаете их обратно с процентами, указанными в контракт. Цифры весьма привлекательные – всего 10% годовых.

Открытие Брокер – старшая лига. Для тех, кто нашел время, чтобы понять основы инвестирования. И мы категорически не советуем углубляться в секреты таких вложений. Здесь вам придется потратить как минимум 3-4 месяца на обучение, и «убийство» первых небольших вложений в разобраться в сути дела гарантировано. Прибыль на производстве может быть значительной. Главное понимать, что это тоже формат сбережений, а не рулетка, где нужно срочно «поставить все на красное и выиграть. Так не получается. И такие истории всегда заканчиваются печалью».

Сбербанк предлагает вполне понятные инструменты инвестирования. В том числе прямые инвестиции в Сбербанк. Также неплохой вариант, как сэкономить на квартире, если у вас хороший стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллиона), но вы не хотите брать ипотеку или просто не получаете одобрения на нужную вам сумму. В целом прибыль может составлять 10-15% годовых. Однако это не обязательно должно происходить из года в год, и может быть период небольшого дефицита.

Эти методы подходят только для людей, у которых есть средства.

Financer. com предупреждает:

! Никогда не берите ссуду на такую ​​сумму!

! Ни при каких обстоятельствах вы не должны выбирать любой из этих вариантов, не прочитав соответствующие статьи экспертов!

! Ни в коем случае нельзя вкладывать «последние деньги» таким образом. Никогда не храните все яйца в одной корзине.

№3 Безопасно, но с усилиями

Конечно, чтобы быстро собрать средства на жилье, нужно либо увеличивать доход, либо сокращать расходы.

    Специально для вас, мы собрали коллекцию советов о том, как сэкономить без повреждений себе и вашей семьи. Общий список имеет более 100 баллов и включает в себя абсолютно все – для экономии жителей и муниципальных услуг. Вы наверняка найдете что-то новое и необычное там. Чтобы увеличить свой доход не настоятельно рекомендуется получить вторую работу – это может повредить первым. Оптимальный вариант – найти неполный рабочий день с вознаграждением аккордов и бесплатной графикой. В настоящее время существует несколько десятков фрилансеров с разнообразным спросом услуг. Самые популярные из них являются «про» и FL. Для тех, кто знает язык, восстание также подходит.
Читайте также:  Отчуждение недвижимости в связи с экспроприацией сюжета, на котором он расположен

Что делать с этими «супер прибылью»? Определенно (100% и никаких трюков) поместите все на специальный аккаунт, основанный с целью сохранения для квартиры.

№4 Законно, но неочевидно

Не всегда необходимо спасать квартиру. Недавние исследования показали, что более 70% россиян не знают о возможных акциях и выгодах, из которых они могут использовать.

Информация о начальных операциях, например, для семей с детьми, можно найти здесь и здесь.

Короче говоря – сегодня много субсидий и федеральных вариантов помощи. Особенно для молодых семей, браки с детьми и людьми, живущие в условиях устойчивых условиях.

Лучший способ сохранить – это знание ваших прав!

№5 Если у вас уже есть жилье

Ипотечные кредиты говорят по одному, а другие ужасают. Но когда дело доходит до улучшения условий жизни, это может быть хороший вариант из-за того, что приобретенная собственность может быть арендована на некоторое время. И по стоимости аренды выплаты могут быть использованы для погашения оплаты кредит.

Учитывая, что минимальная процентная ставка в настоящее время составляет всего 5,5% (и эксперты прогнозируют дополнительное снижение в ближайшие месяцы), даже регистрация 2 – 3 миллиона будет на самом деле полностью окупаться с оплатой за счет аренды.

№6 Если у вас нет жилья

В ситуации, когда вы арендуете квартиру, оп вариант ипотеки также может быть более выгодным. Вы, вероятно, заплатите столько же для вашего собственного дома.

Если вы живете в бесплатном общежитии или подобном месте, рассмотрите возможность начать с более скромной покупки – не стремимся к «двухкомнатную резиденцию в Москве». Прежде всего, цены постоянно растут. Вы можете попасть в порочный круг, в котором вы сохраняете все время, но у вас не хватает все время. Во-вторых, их собственная территория – собственные принципы. После получения даже одной комнаты, но вы увидите, сколько будет легче построить «финансовую подушку».

Вы станете спокойнее. Когда вы достигаете конкретного результата, у вас будет больше вере в свои способности. Ваша личная эффективность увеличится, и ваш доход с ним.

№7 Подробная стратегия для самых расчетливых

Retisfy Хорошо, как можно скорее. Прежде всего, у вас будет меньше стресса. И тем меньше стресс, тем более эффективно вы будете. Во-вторых, любая экономия бессмысленно, когда они постоянно преследуют недовольны кредиторами. Запланируйте расходы, чтобы вы не живете о хлебе и воде – чаще всего идея экономии расстроена, потому что люди тоже «плотно связаны с поясом», а жизнь в таких условиях становится невыносимой. Начните откладывать не менее 5% своей зарплаты – если вы используете советы по сохранению из вышеуказанной ссылки, вы можете сделать это без каких-либо сложности. Начните с инвестирования в самый безопасный способ – достаточно депозит. Добавьте варианты инвестиций – во-первых, по словам «Не держите все яйца в одной корзине» принцип. Во-вторых, тем более накопленные средства, тем больше возможностей открываются. Подумайте о покупке недвижимости, которая будет первой доступной – да, может быть, нет варианта, но вы уже сможете получить дополнительный доход от аренды. И тогда вы можете просто продать его и купить другое. Создайте четкий финансовый план – в 90% случаев, случайные сбережения не приводят ни к чему. Чистите большую цель для меньшего, это также помогает поддерживать концентрацию и не потерять дух.

Советы от тех, кто уже накопил на квартиру

У меня уже давно для тех, кто говорит: «Этого не достаточно, где вы можете сэкономить здесь? Мы предпочитаем их пропустить.

Я начал принимать 5% моего вывода – и вы знаете, я бы не сказал, что я заметил это.

Идеальным решением является всевозможные услуги, такие как Bank Serów. Я слышал, что Альфа также такая. Но я думаю, что сейчас почти у каждого есть их. Вы устанавливаете количество или проценты, а вычеты вычитаются автоматически. Нет «моральной боли» – на самом деле, вы даже не замечаете, что у вас были эти деньги. Таким образом, финансы медленно накапливаются, что прекрасно.

Я пытался сэкономить несколько раз. Но каждый раз, когда я хотел сдаться, когда я думал о общей сумме. Казалось, было до сих пор. В конце концов, решение соломенного человека пришло на ум. Я выбрал самое доступное, но приличное размещение. Да, это все еще было не идеально. Но лучше, чем моя комната в общежитии. В начале я купил свою комнату в муниципальной квартире (это было в первую очередь, что соседи были желательными). Тогда я спас, я продал – я взял самую простую спальню. И тогда я получил вариант, который я хотел.

Да, это проблема. Но, по крайней мере, вы можете видеть, что ситуация улучшается. Плюс состоит в том, что нет постоянного страха, что все скоро рухнут, и деньги обесцениваются или что-то еще. Потому что, когда появляется только достойное количество, она инвестирована в другие свойства, то есть те, которые никогда не будут амортизироваться.

Консультант экспертов с 8-летним опытом работы в кредитах, финансах, бизнесе и инвестициях. Он проанализировал более 800 предложений от банковских и страховых учреждений в 2021 году.

Оцените статью
Добавить комментарий