Упрощенно что такое банковская гарантия – содержание, виды, требования

Упрощенно что такое банковская гарантия – содержание, виды, требования

Что такое банковская гарантия простыми словами

Банковская гарантия – один из самых эффективных инструментов безопасности транзакций.

Уважаемые читатели! В этой статье описаны общие решения юридических проблем, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить конкретную проблему – обратитесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ТЕЛЕФОНЫ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ 24 ЧАСА В ДЕНЬ, 7 ДНЕЙ В НЕДЕЛЮ, БЕЗ ВЫХОДНЫХ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

По своей природе это ссудный продукт, но во много раз дешевле, чем ссуда наличными. За оказание этих услуг банк взимает собственные проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить клиенту определенную сумму денег в случае невыполнения подрядчиком условий контракта.

Этот инструмент обеспечивает надлежащее выполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является основным условием сотрудничества.

В этом процессе участвуют три объекта:

    поручитель – финансовое учреждение, которое берет на себя обязательство за определенную плату (комиссию); Принципал: принципал (должник) по основному договору, инициирующий исполнение обязательства; выгодоприобретатель – заказчик (кредитор) по основному договору, интересы которого защищены.

Основная классификация банковских гарантий зависит от типа обеспечиваемой сделки.

Различают следующие гарантии

    тендер – снижает риск клиента в случае отказа победителя тендера от дальнейшего сотрудничества; гарантия исполнения, обеспечивающая своевременную и полную доставку товаров, выполнение работ или оказание услуг; гарантия оплаты, обеспечивающая своевременную оплату выполненных работ или поставленных товаров; авансовый платеж гарантирует возврат авансового платежа в случае несоблюдения условий договора полностью или частично; таможня, налоги – обеспечивает надлежащее выполнение обязательств перед этими государственными органами.

Существуют и другие типы в зависимости от целей основной транзакции. Банковские гарантии также делятся на отзывные и безотзывные.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы объяснить простым языком, что такое банковская гарантия, удобно взять пример.

Схема работы следующая:

    компания X (принципал) заключает договор на поставку партии товара с компанией Y (бенефициар), которая является заказчиком или покупателем товаров; Компания Y требует гарантии того, что условия контракта будут должным образом выполнены – товар будет доставлен в полном объеме и в согласованный срок; Для этого компания X или подрядчик привлекает третье лицо – банк Z (гарант) для получения гарантии в виде письменного документа; Банк-гарант обязуется выплатить форме Y согласованную сумму, например 30% от основной суммы контракта, в случае невыполнения компанией X обязательств по установленной комиссии; в случае такого гарантийного случая компания X должна запросить оплату пошлины в письменной форме; Банк Z выплатит получателю согласованную сумму и потребует регрессивного возмещения от компании X снятых денег.

Есть еще один способ обезопасить сделку – денежный залог, но для этого исполнительная компания должна изъять соответствующую сумму денег из обращения. Это невыгодно, тем более что часто приходится получать средства за счет кредита, который в 8-10 раз дороже.

Этапы оформления

Вся процедура выполнения описана в семи шагах:

возникновение необходимости обезопасить сделку; поиск поручителя контрагентом; составление заявки на гарантию; подача заявления и документов в банк; проверка платежеспособности клиента; Заключение договора между банком и клиентом; выполнение гарантийного договора;

Подобрать подходящий банк можно самостоятельно или через посредника. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, которое работает только напрямую, без посредников.

Видео: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует своими собственными средствами, которые должны быть выплачены после наступления гарантийного случая. Клиент обязан вернуть деньги в будущем, поэтому банк должен быть уверен в платежеспособности клиента.

Читайте также:  Как самостоятельно открыть ИП: пошаговая инструкция; - 2021 - СКБ Контур

Необходимый пакет документов зависит от банка, но основные его элементы следующие.

    анкета, анкета; копия номера ИНН, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, выданная не ранее 30 дней назад; нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия учредительного акта Актуальный список всех участников ООО и копии их паспортов; копии лицензий и свидетельств; договор аренды или право собственности на помещение; Копии разрешительных документов на руководителя и главного бухгалтера и их паспорта; копия дизайна обеспеченной сделки; бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках за последний год; финансовая отчетность за последние полгода; для ГНС нужна декларация о доходах за последний год, для ЕНВД – налоговая декларация; справка об отсутствии задолженности; аудиторский отчет и др.

Банк также может запросить копии документации, относящейся к успешно завершенным аналогичным контрактам, и аналогичные доказательства, подтверждающие надежность компании.

Чтобы узнать больше о банковской гарантии Locobank, перейдите на страницу.

Требования

Перед тем, как банк согласится предоставить гарантию, клиент будет проверен на предмет финансовой устойчивости.

Материнская компания должна соответствовать следующим требованиям:

    срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев; оборот должен соответствовать размеру обязательства; Счета не содержат убыточных периодов, кроме сезонных; В кредитной истории не должно быть безнадежных долгов, иногда банки не просят кредита;

Часто бывает необходимо иметь текущий счет в том же банке.

Образец

Российское законодательство не диктует жестких требований к оформлению и оформлению договора банковской гарантии. Однако нормативно-правовая база диктует основные положения, которые необходимо включить в это соглашение.

Основные законодательные документы:

    по государственному и муниципальному контракту – Акт 44-ФЗ; Для отдельных типов юридических лиц – Закон 223-ФЗ; п. 4 ст. 368 шт. 1 ГК РФ.

Базовые шаблоны документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании Закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Чтобы проверить это, посетите портал Единой информационной системы государственных закупок. В соответствии со ст. 45 сек. 11 Федерального закона № 44-ФЗ информация должна быть введена в систему в течение суток с момента исполнения гарантийного обязательства.

Иные гарантии, выданные на основании 223-ФЗ, в реестр не вносятся; Их можно проверить на сайте ЦБ РФ в разделе справочника кредитных организаций. Здесь находится банк, отчет об обороте и графа № 91 315 – оборот по гарантийным обязательствам.

В графе 91325 указано число, которое следует сравнить с суммой по гарантии:

    ноль или меньше – оборот не включает выдачу гарантий; равно или больше – банк выдает гарантию.

Однако, если суммы небольшие, данные могут быть введены в конце квартала.

Перечень банков

Ежемесячно Минфин предоставляет список банков, которые могут выдавать банковские гарантии. Поэтому информацию о списке таких финансовых учреждений можно найти на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар получил сумму по гарантии, она должна быть обоснована.

Такими причинами могут быть:

    исполнитель не выполнил условия сделки; подрядчик отказывается предоставить документы, подтверждающие надлежащее исполнение договора; в случае нарушения контрагентом условий основной сделки.

Перечень необходимых документов должен быть указан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Размер комиссии сильно различается в зависимости от предмета, суммы и срока обязательства и составляет 2-10%.

Важным фактором является наличие залога в виде материального или денежного обеспечения, а также поручительства. Отсутствие залога увеличивает стоимость данного кредитного продукта почти вдвое.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например, 10 000 руб. Комиссия не может быть меньше этой суммы, даже если сумма гарантии составляет 50 000 злотых. руб.

Читайте также:  Что мне делать, если мне угрожает физическая опасность?

Пример расчета

ПоказательСуммаЕдиница измерения
Сумма контракта10 000 000рубли
Сумма гарантии (30% от суммы контракта)3 000 000рубли
срок11 год
Годовая процентная ставка (комиссия)6%
Комиссия за банковскую гарантию (сумма гарантии * 6% * 1)180 000рубли

Таким образом, зарплата банка – 180 тысяч рублей. рублей, по договору на сумму 10 млн рублей и сумме гарантии 3 млн рублей.

О гарантии от Приватбанка читайте по ссылке.

Подробную информацию о банковской гарантии, обеспечивающей договор, и ее шаблон можно найти здесь.

Банковская гарантия выдается с целью обеспечения максимальной безопасности сделки. В случае государственных закупок и тендеров эта процедура является обязательной. Этот кредитный продукт намного выгоднее, чем кредит для обеспечения сделки.

Для чего нужна банковская гарантия

Чтобы заключить выгодный договор, организация должна доказать, что она способна обеспечить свои обязательства. Банковская гарантия – один из способов обеспечения безопасности. О том, как его получить, читайте в нашей статье.

Статья 329 Гражданского кодекса предусматривает несколько видов обеспечения обязательств компании перед своими контрагентами. Прежде всего, это конфискация, залог, удержание имущества должника, поручительство, депозит и банковская гарантия.

Банковская гарантия выгодно отличается от других методов обеспечения тем, что организации, для которой она выдана, не придется взыскивать с должника в суд или продавать заложенное имущество. Организация может получить причитающиеся деньги, как только будет предоставлена ​​гарантия в банк, который ее выдал.

Это также используется партнерской организацией, получившей банковскую гарантию в пользу своего партнера. Он подтверждает свою платежеспособность и может работать без предоплаты.

Кроме того, банковская гарантия позволяет приобретать товары, работы или услуги с отсрочкой платежа. Таким образом, если организация получает такую ​​гарантию своим подрядчикам, они могут передать ей товар для продажи.

Банковская гарантия чаще всего используется во внешней торговле. Но в последнее время многие российские организации, убедившись в надежности и удобстве этого вида безопасности, начали использовать их во внутренних расчетах. Во многих случаях банковская гарантия является необходимым условием выгодных коммерческих предложений.

Суть банковской гарантии

Как правило, такие гарантии предоставляют банки. Поскольку банковская гарантия является одним из видов кредитного продукта, организация, желающая ее получить, должна предоставить обеспечение. Это могут быть денежные вклады, ценные бумаги, здания, квартиры, оборудование, автомобили и товары в обращении. Кроме того, в обеспечение принимаются гарантии других организаций и физических лиц, а также гарантии третьих банков.

Затем банк оценивает установленное обеспечение и с учетом предполагаемого риска сделки его стоимость уменьшается до стоимости реализации. Если организация не выполняет условия контракта и банк должен выплатить гарантию, он может покрыть свои расходы за счет обеспечения безопасности или обратиться к поручителю.

После оценки залога банк заключает с организацией договор банковской гарантии. В контракте указывается лицо, которому выдается гарантия (принципал), от имени которого (получатель), сумма гарантии, срок действия, банковские сборы и тип обеспечения.

Затем банк сам выдает гарантию и передает ее организации, которая передает ее своему контрагенту.

Если организация не выполняет свои обязательства в срок, подрядчик связывается с банком и требует свои деньги. В этом случае банк погасит задолженность за счет собственных средств, а затем обратится в организацию с просьбой о взыскании этой суммы.

Если организация выполнила все свои обязательства или ничего не должна банку, банк освобождает ее имущество от залога.

Читайте также:  Чистые активы банка

Важные моменты

Это означает, что банковская гарантия считается действительной, даже если договорные обязательства по какой-либо причине признаны недействительными. Об этом говорится в решении Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 января 1998 г. № 6318/97. В такой ситуации банку приходится платить за невыполненные обязательства своего клиента. Правда, вначале, когда банк обнаруживает, что договор недействителен, он уведомляет обе стороны. Только когда банк получит запрос на платеж во второй раз, он выполнит свои обязательства. Это связано со ст. 376 Гражданского кодекса.

Еще одним спорным моментом может стать вступление в силу банковской гарантии. Например, иногда банки отказываются снимать деньги до тех пор, пока организация не уплатит гарантийный взнос.

Однако согласно ст. 373 Гражданского кодекса гарантия вступает в силу с момента ее выдачи банком-гарантом, если он не примет иное решение. Чтобы гарантия вступила в силу после уплаты комиссионного вознаграждения организацией, банк должен указать это в тексте самой гарантии. Такое условие называется прецедентным условием. Если банк этого не сделает, он обязан выполнить свои обязательства по гарантии. В этом случае не имеет значения, заплатила организация комиссию или нет. Об этом говорится в постановлении Президиума РФ от 11 марта 1997 г. № 5710/96.

Еще один важный момент: банк, выдавший гарантию, не имеет права разрешать споры между организациями. Его задача – четко соблюдать условия выданной гарантии. Это означает, что если он представлен со всеми предусмотренными в нем документами, банк должен выплатить оговоренную сумму. Банк не может уменьшить сумму, даже если организация, получившая гарантию в пользу своего контрагента, частично выполнила свои обязательства. Если банк, выдавший гарантию, не выплатит деньги вовремя, может потребоваться уплата штрафа.

Богатство выбора

– По таможенным платежам.

Гарантия оплаты – одна из самых популярных гарантий. Банки выдают его продавцу по запросу покупателя. Гарантия исполнения, с другой стороны, выдается продавцом покупателю.

Организациям требуются гарантии производительности от своих партнеров, чтобы застраховаться от задержек в доставке или исполнении. В этом случае банк обязан уплатить неустойку.

Организация требует гарантии оплаты для возврата авансового платежа в случае невыполнения партнером обязательств по контракту. Гарантия возврата кредита используется для обеспечения кредитных операций.

Тендерная гарантия требуется тем организациям, которые объявляют тендер (конкурс) и рассматривают предложения потенциальных партнеров. Следуя этой гарантии, эти партнеры должны вернуть определенную сумму денег в случае их последующего отказа или отказа от подписания контракта после тендера.

Таможенная гарантия оплаты выдается компании в пользу таможни. Он используется для обеспечения их обязательств по уплате таможенных пошлин, сборов и пеней.

Как проверить и подтвердить гарантию

В этом случае банк проверит подлинность гарантии и отправит ее в организацию с сопроводительным письмом, содержащим заключение банка. Кроме того, он может дополнительно поддерживать гарантию, т. е. проводить все необходимые мероприятия для получения средств на ее реализацию.

Но это не все услуги банковской гарантии. Например, многие банки предлагают гарантийный сертификат. Другими словами, банк может принять совместную ответственность за гарантию, выданную другой кредитной организацией.

Но это не все. Некоторые банки не только подтверждают гарантию, выданную другим банком, но и помогите иностранному банку в своем подтверждении. Об этой услуге может попросить компании, которые управляют коммерческой деятельностью с зарубежом и хотят заключить большой договор.

Y. S.S. Шемелева, Эксперт Эдитор, РАДА АГ

Оцените статью
Добавить комментарий