Ипотечное страхование жизни и здоровья Что дает ипотечное страхование

Ипотечное страхование жизни и здоровья Что дает ипотечное страхование

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Страхование жизни и здоровья при ипотечной ссуде требуется не всегда – это особое условие банка. Закон предусматривает обязательную защиту только для недвижимости, обремененной ипотекой. Несмотря на это, многие банки требуют страхования жизни заемщика в ипотечном договоре. Это связано с длительным сроком кредита. Сложно предсказать будущее на 10-20 лет. В этот период заемщик может получить травму или стать инвалидом по ряду причин. Страхование покрывает финансовые риски банка: если клиент не может выплатить долг по состоянию здоровья, страховой полис возместит ущерб. Договорные страховые случаи включают смерть и недействительность заемщика. В зависимости от содержимого возможны и другие варианты защиты.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке

Стоимость полиса рассчитывается исходя из базовой ставки страховой компании с использованием поправочных коэффициентов. Следующие факторы влияют на стоимость вашей ипотечной страховки.

    Страховая сумма. Минимальная сумма обычно устанавливается банком. Чем выше страховая сумма, тем дороже полис; Срок действия страховки. Договор можно заключить сроком на 1 год и каждый раз продлевать до полного погашения ипотеки; Рискованное содержание контракта. Программы страхования жизни по ипотеке – это упакованные продукты, которые уже содержат несколько вариантов. Минимальное покрытие: покрытие в случае инвалидности 1 или 2 группы и смерти заемщика. Дополнительно страховка может покрывать период временной нетрудоспособности по болезни или несчастному случаю. Застрахованное лицо может выбрать продукт, соответствующий требованиям банка. Чем выше риск, тем дороже полис и надежнее финансовая защита; Пол и возраст заемщика. Для граждан трудоспособного возраста стоимость страховки будет дешевле, чем для пенсионеров. При этом страхование обходится мужчинам дороже, чем женщинам; Опасности для здоровья. При расчете затрат учитывается наличие хронических заболеваний, а также профессия застрахованного лица. Если профессия заемщика связана с повышенным риском для жизни и здоровья, страховая компания имеет право применить повышающий фактор.

Как сэкономить на страховании по ипотеке

    Купите полис в страховой компании. Банки предлагают заключение договора на охрану жизни и здоровья непосредственно при оформлении кредита. Если вы обратитесь непосредственно в страховую компанию, полис обойдется вам дешевле. Вам не нужно будет платить банку комиссию за привлечение новых клиентов, которая часто входит в комиссию по умолчанию; Сделайте свою жену основным заемщиком. При ипотеке страхование здоровья и жизни обходится женщине дешевле, чем мужчине; Ознакомьтесь со специальными предложениями. «АльфаСтрахование» предлагает специальные программы для постоянных клиентов и для тех, кто пришел к нам из других организаций. Вы можете рассчитать цену онлайн с помощью нашего калькулятора.

Документы для оформления

Для приобретения полиса необходим паспорт заемщика и автоматически сгенерированное заявление. Страховая компания может по своему усмотрению предоставить анкету о состоянии здоровья или запросить другие документы. Застрахованный несет ответственность за полноту и достоверность информации.

Что делать при наступлении страхового случая?

В случае наступления страхового случая заемщик или его родственники должны немедленно обратиться в соответствующие службы (медучреждение, полицию и т. Д.). Уведомить АльфаСтрахование необходимо в течение 3-х дней. Это можно сделать письменно в ближайшем офисе компании. К заявлению на страховую выплату прилагаются документы компетентных органов. После рассмотрения вашей заявки вы будете проинформированы о решении.

Читайте также:  Алименты родителям от детей 2021 года рождения: размер выплаты, типовой договор об оплате, требование о взыскании долга

Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?

С поиском ответа на вопрос «где самая дешевая ипотечная страховка? «Часто встречаются люди, решившие взять ссуду в банке на покупку квартиры, и ипотечное страхование является одним из условий получения ипотеки.

Это обязательная услуга или вы можете отказаться от нее? Стоит знать, что нежелание заемщика страховать ипотеку может привести к отказу банка в выдаче кредита.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования сопряжена с дополнительными финансовыми затратами, каждый заемщик старается найти более дешевые и выгодные условия. Тем, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем просто позвонить нам по телефону +7 499 322-14-22 – Просто. Insure специалисты подскажут, где лучше оформить ипотечное страхование и как на нем сэкономить. .

Для начала разберемся, что можно застраховать с помощью ипотечного страхования:

Краткий обзор и оценка компании Prosto. Insure поможет определиться с правильным выбором и найти лучший тариф среди всех страховых компаний.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

По закону заемщик имеет право на страхование только имущества, обеспеченного ипотекой, но фактически все страховые компании предлагают комплексное страхование.

Клиент может отказаться страховать все предметы, но банк, который не хочет терять доход, может отказать в предоставлении ссуды или одобрить заявку по стандартной ставке без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная ипотечная страховка стоит не так уж и дорого – до 1% от суммы кредита, а ее можно снизить до 0,2% -0,5%.

И это еще не все – комплексное страхование дает ряд преимуществ. Вы получаете один полис с низкой ставкой, который полностью покрывает вашу жизнь, безопасность и имущественные интересы. Банк, в свою очередь, получает доход и доверяет вам как ответственному клиенту.

Ипотечная страховка: тарифы

При определении окончательной цены тарифа учитывается несколько важных факторов:

    Процентная ставка банка-ссудителя; Возраст заемщика. Процентная ставка увеличивается пропорционально возрасту заемщика; Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженной ставке. Это связано с тем, что у женщин более высокая продолжительность жизни, а это означает, что риск того, что заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит, ниже; Вес клиента. Избыточный вес увеличивает риск развития серьезных заболеваний. Соответственно, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Бывает, что компания решает оформить страхование жизни по более высокой ставке; Профессия. В случае рискованных профессий стоимость проезда рассчитывается с использованием дополнительного множителя.

Чтобы соблазнить клиентов, страховые компании часто предлагают персональные скидки или стимулы для ухода от конкурентов.

Обзор страховых компаний

Сравнение тарифов даст объективную картину условий, предлагаемых разными страховыми компаниями.

Сбербанк

Здесь размер заложенного имущества ограничен лимитом в 15 миллионов рублей. Его стоимость составляет 0,25% от стоимости ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток всего долга.

Стоимость страхования жизни – 1%. В этом случае, если заемщик принял это решение добровольно, это финансовая выгода. Например, если взять ссуду под 14,9% годовых, то добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить ее до 13,9%.

Читайте также:  Особенности домашнего ареста в РФ

Обращаем ваше внимание, что только Сбербанк не требует комплексного страхования ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тогда у каждой компании свои условия.

В Сбербанке бонус на оставшиеся месяцы можно получить только при полном погашении кредита. Полная страховая премия может быть выплачена только в том случае, если клиент решит прекратить отношения с компанией до вступления в силу страхового полиса.

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

    0,18% – конструктивная; 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексное страхование жизни и здоровья стоит около 1%, строительное страхование – около 0,1%, а юридическое страхование – около 0,25%.

Полная премия подлежит оплате в случае досрочного расторжения контракта в течение 5 дней с момента его заключения и до начала контракта. Понесенные расходы вычитаются из суммы возмещения, если в контракте не указаны другие условия.

Сегодня РЕСО предлагает своим клиентам привлекательную акцию «Выгодная ипотека», в рамках которой клиент получает скидку 40% в первый год кредитования.

ВСК Страховой дом

Эта компания придерживается политики с конструктивными и жизненными положениями. Страхование жизни обойдется вам примерно в 0,55%. Стоимость определяется на основе факторов, включенных в анкету здоровья.

Строительное страхование обойдется примерно в 0,43%. Если в доме более одного этажа или есть газовая установка, ставка может увеличиться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик выразил свое решение до вступления договора в силу, а срок от заключения договора до отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

    недвижимость, обремененная ипотекой; заглавие; жизнь и здоровье.

Срок договора такой же, как и для ипотеки. Контракт с внешними банками заключается сроком на 1 год, а затем ежегодно продлевается.

Средняя стоимость страховки составляет 1% от суммы ипотеки и включает годовую комиссию в размере 1% от остатка кредита. ВТБ имеет аналогичные со Сбербанком условия по смене страховщика.

Напомним, страховая компания не аккредитована на 2019 год из-за несвоевременной отчетности, поэтому клиенты внешних банков не могут оформить здесь страхование жизни и здоровья.

Если полис оформлен на срок 1,5-2 года и более, можно рассчитывать на выгодную скидку.

Росгосстрах

Компания предлагает своим клиентам следующие тарифы:

    0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин); 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин); 0,2% – конструктивная.

Для ВТБ и других банков ставки следующие:

0,56% – страхование жизни (для мужчин);

0,28% – страхование жизни (для женщин);

0,17% – конструктивное страхование;

0,15% – страхование титула.

После согласования с Центральным офисом Компания может предложить покупателям скидки, размер которых зависит от конкретного случая. Условием досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщик получает часть премии за вычетом 65% средств, уплаченных за страхование.

Других причин для получения страхового взноса при смене бизнеса нет.

Альянс (Росно)

Недавно офисы компании в регионах закрылись, поэтому обслуживанием клиентов занимается центральный офис в Москве. Здесь условия вашего ипотечного страхования следующие:

0,87% – жизнь и здоровье;

Сегодня компания продвигает страхование дополнительных рисков внутренней отделки недвижимости, мебели и инженерных систем в ипотечном кредите по льготным ценам.

Читайте также:  Как себя вести на собеседовании?

Ингосстрах

В «Ингосстрахе» вы можете оформить комплексную страховку или отдельный страховой полис на выбранный объект. У них нет приблизительных ставок, но вы можете сделать приблизительный расчет стоимости вашей страховки, используя средние ставки.

В «Ингосстрахе» можно заключить договор страхования на весь срок ипотечного кредита с возможностью ежегодного продления. Договор может быть расторгнут на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли на «Ингосстрах» из другой компании, вы получите приятный бонус в виде скидки 5-15%, но точная сумма зависит от решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн рублей, решение остается за региональным офисом. Если сумма превышает указанное выше, решение будет принято центральным офисом в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования, в виде скидки 20%, если заемщик решит добровольно застраховать инженерные системы, недвижимость, предметы интерьера.

СОГАЗ

Тарифы на страхование ипотечных кредитов в СОГАЗе считаются одними из самых дешевых.

0,1% от стоимости страхования строительства, если заемщик добровольно страхует мебель, украшения, сантехнику или общественную ответственность на минимальную сумму в 1150 рублей.

    0,08% – титул; 0,17% – страхование жизни и здоровья 1,17% – (страховка) от невозврата кредита.

Если заемщик решает досрочно погасить ссуду и, таким образом, отказывается от страхования, он или она имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Иные причины возврата страховой премии Компанией не принимаются во внимание.

Альфа-страхование

Компания предоставляет комплексное страхование ипотечной ссуды на период, на который была выдана ипотека. Наряду с уменьшением суммы кредита, подлежащего погашению, будут сокращены и ежегодные страховые взносы.

Досрочное расторжение договора осуществляется на тех же условиях, что и в случае со Страховым домом.

Переход заемщика из другой компании в Alfa Ubezpieczenia дает ему право заключить договор сроком на один год на льготных условиях по упрощенной системе.

Компания работает с различными банками по разным программам. Слово клиентам. В настоящее время у компании нет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентов Сбербанка. Страхование здоровья доступно по ставке 0,18%.

Выводы

Конечно, страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и ставок, из которых вы можете выбрать подходящий вариант для каждого заемщика. Следует понимать, что страхование – это «подушка безопасности», которая всегда сработает в нужный момент. Например, наличие ипотечного страхования – это защита от возможного появления третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью, домом или квартирой, взятыми в ипотеку.

В специальном калькуляторе ипотечного страхования Prosto. Insure вы можете узнать актуальные тарифы по всем видам ипотечного страхования.

Не знаете, какой вариант выбрать или где дешевле и лучше застраховать ипотеку? Позвоните нам по телефону +7 499 322-14-22, и мы бесплатно рассчитаем для вас лучшую цену!

Оцените статью
Добавить комментарий